第三章节保险原则资料.pptVIP

保险利益的意义 规定保险保障的最高限度 防止道德危险的发生 区别保险与赌博的标准 保险利益原则案例1：这辆福特车谁具有保险利益? 村委会作为被保险人投保合同是否有效? H省某县T村村民纪爱民拥有一辆福特车，村里有一家村办的灯具厂向他租用这辆车。双方商定：该车平时仍放在纪爱民家里，也归他使用处置，村灯具厂只要他每月把车借给厂里使用5～6次；为获得保险保障，纪爱民同意由村委会向当地保险公司投保机动车辆保险。随后，村委会出面办了投保手续，保险金额为25万元 在保险期间的某一天，车主纪爱民驾车外出办事，把车停在县城的红心饭店门口。办完事回到停车处，纪爱民发现福特车已被人盗走。村委会获悉后，立即作为被保险人向保险公司提出索赔，要求按照保险金额赔偿车辆被盗损失25万元 保险利益原则案例2：保险公司是否赔偿？赔多少？ 1999年1月2日，A公司向其所在地一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房作生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为一年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年3月6日，A公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为一年。当年A公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝，因此A公司只好边维持生产边准备搬迁。次年1月2日至8日间，印刷厂多次与A公司交涉，催促其尽快搬走，而A公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求A公司最迟在2月10日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2月9日，A公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失215000元，厂方屋顶烧塌，需要修理费53000元，A公司于是向保险人索赔。 1、投保人的如实告知义务 （1）投保人的告知形式： 表达形式：口头和书面的陈述 立法形式，国际上主要有两种： ★无限告知/客观告知 ★询问回答告知/主观告知 我国《保险法》第17条的规定就属此种，海上保险例外，适用于无限告知，与国际接轨 （2）投保人的告知内容 订立合同时，根据询问对已知或应知与保险标的及其危险程度有关的重要事实告知 订立合同后合同期内，标的危险程度增加 保险标的转移或合同有关事项变动 保险事故发生后及时报案，及时申报损失和损失证明次 告知义务的免除 ①保险人未询问事项 ②保险人已知、推定应知或因过错未得知的情况，通常以一个合理谨慎的保险人应该了解的众所周知或常识的情况，及其在正常业务中应当了解的情况 ③保险人声明不必告知事项 ④保险标的风险减少的情况 2、保险人的告知 （1）保险人告知的形式：明确列明和明确说明 （2）保险人告知的内容： 订立合同时向投保人解释合同条款尤其是免责条款 保险事故发生或保险条件达到时，若拒赔应说明理由 投保人告知案例分析： 2008年7月，吕某向某保险公司为自己投保某款终身寿险。投保人/被保险人在投保单上健康告知栏经常就诊的医院栏写“XX市人民医院”，是否曾经住院治疗栏填写的“否” 。2010年9月，吕某因食管癌去世，其妻王某2010年11月10日向该保险公司申请理赔 保险公司理赔人员调查发现，吕某在投保前已经患有食管癌，且有多次就诊和住院记录。 保证与告知的区别： 告知强调的是诚实，对有关保险标的的重要事实如实申报；而保证则强调守信，恪守诺言，言行一致，承诺的事项与事实一致。 告知的目的在于使保险人能够正确估计其所承担的危险；而保证则在于控制危险，减少危险事故的发生。 1、弃权 构成保险人的弃权必须具备两个条件： 首先，保险人必须知道投保人或被保险人有违反告知义务或保证条款的情形，因而享有合同解除权或抗辩权。 其次，保险人必须有弃权的意思表示，包括明示表示和默示表示 保险人知道投保人或被保险人有违背约定义务的情形，仍然做出如下行为的，通常被视为默示弃权： （1）投保人未按期缴纳保险费，或违背其他约定的义务，保险人原本有权解除合同，但却在已知该种情形下仍然收受投保人逾期交付的保险费，则证明保险人有继续维持合同的意思表示，因此，其本应享有的合同解除权或抗辩权视为放弃。 （2）被保险人违反防灾减损义务，保险人可以解除保险合同，但在已知该事实的情况下并没有解除保险合同，而是指示被保险人采取必要的防灾减损措施，该行为可视为保险人放弃合同解除权。 （3）投保人、被保险人或受益人在保险事故发生时，应于约定或法定的时间内通知保险人。但投保人、被保险人或受益人逾期通知而保险人仍接受，可视为保险人对逾期通知抗辩权的放弃。 （4）在保险合同有效期限内，保险标的危险增加，保险人有权解除合同或者请求增加保险费，当保险人请求增加保险费或者继续收取保险费时，则视为保险人放弃合同的解除权 2、禁止反言 保险人有如下情形之一，在诉讼中将被禁止反言：