20XX年理财规划基础.pdf

东方华尔理财规划师培训课程 ———理财规划基础 北京东方华尔金融咨询有限责任公司 Tel：(010) 理财规划基本内涵 您是否有一系列的生活目标？ 我要买房 我要买车 我要经常旅游 我要送子女出国留 学 我希望有钱 „„ 算算一生需要攒多少钱？ 买房50万(在郊区了) 装修带家电10万(有够简朴了) 买车15万(经济型了)从20岁到60岁平均每5年换一辆计共需 15*8=120万 养车1万/年(基本上是不出去的)总计40万 医疗20万(还得是有社保有报销的) 过日子2000/月从20-55岁总共84万 子女教育和生活49万 养老2000/月从55岁-80岁共计24000*25=60万 已经433万了 还不包括: 孝敬父母的钱 就算一年5000吧20岁到60岁父母也就刚刚去世 总计需要20万 旅游交际费用 合起来算一年10000吧40年又40万 这又得60多万 理财与生活 理财：解决人生的财务问题 什么是理财规划 理财规划 科学方法 特定程序 financial planning 可操作性方案 财务安全与自由 保值、增值 赚钱、管钱、 花钱 理财规划总体目标——财务安全 保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题 财务安全：是指个人或家庭对自己的财务现 状有充分的信心，认为现有的财富足以应对 未来的财务支出和其他生活目标的实现，不 会出现大的财务危机。 例题：财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标，其中，家庭的财 务自由主要体现在（ ）。 A. 家庭收入稳定、充足 B. 已建立完备的家庭保障计划 C. 投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出 D. 有稳定、充足的收入 答案:C 解析:ABD均为财务安全的主要内容。财务安全的主要内容包括（1）是否 有稳定、充足的收入；（2）个人是否有发展的潜力；（3）是否有充足 的现金准备；（4）是否有适当的住房；（5）是否购买了适当的财产和 人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会保 障；（8）是否有额外的养老保障计划。 例题：人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两 个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（ ）。 A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自主 D. 财务自由