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海外保险配置 2017 Hong Kong Insurance ——财富管理与海外资产配置 海外资产配置，不与趋势为敌 海外资产配置 Overseas asset allocation 海外资产配置 Overseas asset allocation 海外资产配置 Overseas asset allocation 香港《明报》内地富豪热衷买香港保险 《羊城晚报》内地人豪掷30亿赴港买保险 一组数据看海保 单位：亿港元 内地居民 赴港投保 8年暴涨23倍！ 香港保险异常火爆 背后的原因究竟是什么？ 庞大的高净值群体 因素1： 2015年末中国拥有1千万以上可投资资产的高净值人群规模突破百万。 ——招商银行《2015中国私人财富报告》 国内市场投资机会不明 因素2： 房地产投资 A股市场 高位接盘 雾里看花 美元进入强势周期 因素3： 新浪财经讯 2月10日，外汇交易中心数据显示，人民币(6.8758, 0.0099, 0.14%)兑美元中间价报6.8819。 目前人民币离岸价与在岸价已经十分接近。 数据来源：新浪、XE 主要研究机构预测美国年内将加息3次左右 香港保险 VS 内地保险 离岸资产管理工具 隐私保护 监管更严格科学 更透明可靠 保障内地居民 美元资产 税收优惠 低保费+高保额 回报率高 保障范围广 优 势 香港保险VS大陆保险 理赔方便 不可抗辩条款 免体检额度高 保险公司实力强 美元资产 理赔方便 低保费，高保额 配置强势货币，对冲汇率风险。 随着美国步入加息周期，美元必将持续升值, 人民币贬值压力很大，分享美元升值红利。 为投保人移民海外，子女留学做资金储备。 风险保费 粗略数据，香港人平均寿命85岁，内地则为75岁左右，内地人口预期生命比香港短，人口比例相对发病率和死亡率差距较大。 内地寿险行业发展时间相对不足，因此在对生命周期表的探索上，准确度有待提升，而香港保险经过100多年的时间，对本地人口生命表的探索将要更准确，因而也就尽可能把保费定在更低同时兼顾盈利的水平。 附加保费 主要是管理费用，内地由于投保率低，营销成本过高，加上道德风险（医疗健康信息不透明，骗保骗赔的现象的存在），以及空气，食品污染严重，保险公司精算时已经在潜在的风险计入成本，所以内地保险价格比香港要高。 储蓄保费 由于内地保险资金投资渠道有限，内地保监会曾经长期限定利率上限为2.5%，近年来虽已有新举措，但短时间内积重难返。香港保险公司的投资产品品种繁多，投资区域全球化。另外，投资经理的专业水平和风险控制能力胜出一筹。因此，上述差别导致内地保险产品的保费比香港为高，收益却比香港低。 香港保险公司实行“严核保，宽理赔”的经营理念。保单条款更注重保护客户的权益，理赔程序更是简单、快捷、可靠。 回报率高 由于受到监管限制，内地分红型人寿保险的预期收益率普遍比较低，虽然分红寿险利率市场化现在已经开始，但是内地保险公司目前的投资渠道还很狭窄，收益相对较低。 香港保险公司全球性运营，投资项目、地区、资金总额，皆比内地保险公司大，香港保险公司在世界各地投资回报潜力具大的项目，从而为客户赚取较高的回报。 内地的人寿保险预期收益率在2%~5%之间，香港的人寿保险分红利率一般为5%到9%左右，近10年没有低过5%。 在香港购买重疾险产品，保额每年会递增，目的是抵御通货膨胀。 保障范围广 香港人寿保险，涵盖若干内地不保项目，比如艾滋病，更全面地保障投保人的利益，投资储蓄方面，香港作为世界金融中心，投资产品开发得尤其充分，保险类投资产品投资基金选择更多，可以实现保障与投资兼备。 内地普遍只包括约40~50种左右疾病，而且原位癌等特殊重疾需要接受治疗才能赔付。香港的危疾保障包括了100多种疾病。 香港保险公司根据住院发票和医生报告进行理赔，同时提供终身的全球保障，无论投保者是旅游还是留学到世界其他地方，发生疾病或者意外而住院，都可以理赔。香港医疗保险，亦不会规定客户不能使用进口药品。 不可争辩条款 香港保险由保单生效日记，当受保人在生期间保单已持续生效超过两年后，除非保单是欺诈性所得，否则香港保险公司将不会争议受保人人寿保障的有效性。 税收优惠 香港没有资产增值税及遗产税。购买香港保险可以避税，购买香港人寿保险，如投保人身故，受益人所得的赔偿是免征遗产税的。 (关于CRS） 免体检投保额度高 内地：40岁以下，重疾保额超过50万或寿险超过80万均需体检。 香港：40岁人士，人寿或重疾投保额400万港币一般不需要体检。 香港保险vs大陆保险 保险公司实力强 香港的保险业拥有超过170年历史，在香港这个自由竞争的经济体系中，保险公司更具国际竞争力。提供多种不同类型的金融产品，可为客户做出妥善的财富管理及投资选择。 离岸资产管理工具 在香