商业银行操作风险管理体系框架的构建和完善.docVIP

商业银行操作风险管理体系框架的构建和完善 摘要：作为一种内生风险，由于其巨大的破坏力，操作风险已成为商业银行及金融监管当局重要监管对象。商业银行要实施有效的操作风险管理，当务之急，亟须建立和完善操作风险管理体系框架。通过整合商业银行各种体系要素，构建包括操作风险治理、操作风险管理流程体系、操作风险管理内部环境以及相关外部监管环境在内的、各子系统之间有机互动的操作风险管理体系框架，以更好的实现操作风险管理职能。 关键词：巴塞尔新资本协议 操作风险管理 管理框架 体系 一、引言 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。 作为一种重要风险来源，操作风险管理贯穿于银行经营管理全过程，它涉及银行所有部门，关系到银行全体员工的责权利，是一个系统工程。在当前形势下，适应金融监管国内外发展趋势，研究和探索商业银行操作风险管理体系框架建设有关问题，对构建和完善我国商业银行操作风险管理长效机制意义重大。 目前，我国商业银行操作风险管理体系框架建设工作尚处于探索与发展阶段。尽管巴塞尔新资本协议对操作风险监管提出了系列要求，但它主要侧重于定性的资格标准以及可供先择的计量方法，从操作风险管理体系建设的完整性和系统性角度来看，巴塞尔新资本协议尚存在不足。以上情况的存在，严重制约了我国商业银行操作风险管理工作的开展。 因此，笔者认为，要实施有效的操作风