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　　1 绪论 编辑：lwddwl2来自:/zhuanyeshuoshi/baoxianshuoshi/ 保险硕士论文 　　1.1 选题背景和研究意义 　　保险电子商务，也叫网上保险，是指保险公司或保险中介机构结合 Internet 和电子商务技术进行保险经营管理活动的经济行为。它包含两个层次的含义： 　　从狭义上讲，保险电子商务是指保险公司或新型的网上保险中介平台通过互联网为消费者提供有关保险产品和服务，实现网上投保、承保等保险业务，并在网上收取保费。 　　从广义上讲，最早代表电子商务的名词是 Electronic Business，既是通过电子手段从事的商务活动。利用网络在公司内部、供应商、客户和合作伙伴之间共享信息，实现企业与企业之间沟通的全程电子化，并且辅以企业内的电子化管理系统，使产品生产、商品流通和资金使用等每个流程的效率各有提高。 　　本文中主要以狭义保险电子商务为研究对象。保险电子商务可以从以下几面方面做简单的划分： 　　企业对企业（B2B），即针对投保人或被保险人是企业用户的电子商务平台，销售的险种主要有货物运输保险、企业责任保险等，同时也包括对保险中介的电子商务业务。 　　企业对消费者（B2C），即针对投保人或被保险人是个人消费者的电子商务平台，销售的主要险种是车辆保险、家庭财产险、人寿保险、健康保险等。 　　消费者对企业（C2B），是以改变 B2C 模式中用户被动接受产品价格的弱势地位，通过搜集数目庞大的使用者，组成一个强势的购买团体，实现以更优惠的购买保险是其中的关键所在。2013 年 11 月，淘宝保险和泰康人寿联手推出“乐业保”，这是国内第一个针对电子商务创业人群的保障平台，该平台通过引进标准化保障，利用互联网风险控制技术，向淘宝卖家这个客户群提供价格低廉但保障程度较高的意外、医疗、养老等保险服务，已然呈现出“C2B”的特点，向客户需求导向转型。 　　下表 1.1 是作者通过整理资料总结的我国保险电子商务的基本模式。【1】 　　随着互联网技术在世界各地日益普及，利用电子商务渠道交易、支付等的互联网业务快速发展。电子商务不仅成本低而且方便快捷，不仅吸引了广大消费者，也提供给中小企业无限的商机和发展的潜力，从而能够迅速进入工业、农业、贸易和金融等领域，加速我国生产方式转型、产业结构优化升级。由于保险业务的重要载体保险合同非常适合以信息流的方式传递、保存，所以在这股产业电子商务化的潮流中保险业也是积极追随并大力发展。 　　1.1.1 选题背景 　　自美国国民第一证券银行首创了电子商务销售保险的经营模式以来，保险电子商务在全球范围内迅速发展起来，并逐渐被人们接受。现阶段美国保险电子商务已涵盖产品信息查询、询价洽谈、在线投保、纠纷处理、理赔等业务环节，健康险、年金等险种也逐步实现了网络销售。根据艾瑞咨询统计数据，2010 年美国保险电子商务市场的保费收入占据总保费的 25%以上，英国的车辆保险和家庭财产保险在线销售的保费收入占总保费的比例在 2004 年就分别达到了 41%和 26%。 　　中国电子商务开始于 1997 年，最先提出电子商务概念的企业并不是商贸类企业，而是 IBM 等 IT 行业。在互联网与电子商务技术的不断推动下，我国的电子商务应用才开始萌芽。直到 2004 年，中国的电子商务才真正发展起来，2008 年以后更是进入高速增长期。波士顿咨询报告称 2008 年中国的电子商务销售额为 1，280亿元，两年后达到 4，760 亿元，几乎翻了两番。中国电子商务市场数据监测报告显示，直至 2012 年底，我国电子商务市场交易规模高达 7.85 万亿，同比增长了 30.83%。 　　在这样一个庞大的网民和网络购物背景之下，我国的保险电子商务也应运而生。 　　2000 年，各大保险公司纷纷建立自己的官方网站，也出现了很多第三方网络保险平台，标志着中国开始了保险电子商务发展的历程。中国人保财险、泰康人寿等保险公司的电子商务网站先后正式成立；平安公司的 PA18——我国第一家融合证券、银行、保险及个人理财为一体的个人综合理财网站正式运营；“网险”、“买保险网”等第三方网上保险超市也纷纷成立。2008 年以来各大保险公司的网上保险直接渠道、网上保险间接渠道、移动终端保险均得到快速发展。近几年中国人寿、平安保险等公司和易保网等第三方保险电商平台均在电子商务系统和手机投保系统投入大量人力物力；中科软等保险行业的软件和供应厂商也不断创新，陆续推出电子商务相应的解决方案。 　　另外，行业监管部门也是大力的推动保险电子商务，《国务院关于保险业改革发展的若干意见》、《中国保险业发展“十一五”规划纲要》及《中国保险业发展“十一五”规划信息化重点专项规划》相继出台，将网络营销定位为“十一五”