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理财讲座-实现人生的目标 如何经营人生 确定人生目标 定出理财的目标 理财的三阶段 财务安全 财务独立 财务自由 理财规划的重要性 理财成功要素：让财产净值不断成长 所以，投资要有计划、有系统的进行。 没有计划或靠投机方式发财者永远是少数。 观念：唯一能照顾你老年生活的就是年轻时候的你。 财务独立的完成，除了计划之外；就是财产保障。 一百人的故事 100人从开始他们的事业到六十五岁时，有二十五人死亡。 二十人年均收入低于6000元 五十一人年均收入6000~35000元，人均收入是12000元 四人年均收入超过四万。 只有4%达到财务独立目标 理财六原则 分散风险原则 财务计划不受意外失能或死亡影响。 资产是否受到法律保护 是否考虑到节税功能 是否有应付紧急状况的功能 是否有养老的功能 由以上各点可看出保险与理财密不可分 保险与理财 理财像盖大楼，基础稳固才能累积。 保险就是基础，因为保险是在你不需要时就要购买的商品；等你需要时你也买不到了。 理财目的乃是拥有理想生活。 保险卖的是现金，不幸离开是给家人的生活费，活到年老就是养老金。 多数理财目标达不成都是来自于意外。保险是手煞车。 花钱的顺序 必要性的支出----衣食住行 不得已的支出----医药费 投资性的支出----教育训练、书本、杂志 休闲性的支出----娱乐、旅游 交际性的支出----红白帖 奢侈性的支出----上高级餐厅、买名牌 如何创造财富？ 成为专业人士 创业 投资 投资的魅力 权威人士预测： 21世纪高品质生活取决于投资理财 10万 X 1.584% =1584元 10万 X 2 % =2000元 10万 X 4 % =4000元 10万 X 6 % =6000元 10万 X 8 % =8000元 投资的魅力 如果是30年再加上复利，储蓄与投资的差别： 30 10万 X （1+1.584%） = 14万 30 10万 X （1+ 6%） = 57万 30 10万 X （1+ 8%） = 100万 复利的力量 拥有财富的两种方式 先赚或储蓄，再创造财富 先创造财富，再赚或储蓄 第一种需要具备以下几各条件方能实现： 有固定及良好的储蓄习惯 没有遭遇重大损失 没有受到重疾；或残废的影响 到退休前不会意外死亡 不会长期失业。 保险与其它理财工具的比较 定期存款： 优点： 资金调度相对自由。 面对挑战： 抵抗引诱的能力 残废失能 通货膨胀 谈在股票之前 何谓利率？ 何谓重贴现率？ 外汇、汇率与外汇存底 九七年泰国经验 报酬率与流动性 股票： 优点： 平均报酬率较高 挑战： 风险高，易受利率、市场、经济、政治影响 需要相当的；时间、经验、知识、工具。 一但被套牢，未来资金的需求就很难满足。 增发、配股 共同基金、外币： 优点： 风险较股票低 变现性较好 挑战： 还是有一定的风险，比如说：9.11 虽然有变现性，但相对的就是预定理财目标比较容易被破坏。 房地产： 优点： 增值性比其它投资工具强 可以抵抗通货膨胀。 挑战： 专门学问 增值不卖等于不赚 要考虑的因素很多。 需要大额资金，资金充裕固然不错，但是贷款则要小心冲击 列入遗产，要征遗产税。 自行创业 好买卖的条件 获利的潜力 成长的潜力 多角化经营的潜力 易成功不赚钱的事业特性 容易入门 工作很零碎 其它投资工具 人寿保险： 优点： 能弥补失去时间与健康的不足。 先创造财富，再储蓄资金 没有风险，保多少赔多少。 现金价值可供弹性利用 对其他投资有相辅相成的效果 挑战：不宜将全部资产都投入保险 保险理财的优势 强化固定储蓄的习惯 由保险公司帮你来抵抗诱惑 不会受到疾病、死亡、残废的冲击。 这笔收入由你决定，不受其它因素影响。 保险的功能 家庭保障 积蓄之道 创造财富之道 企业理财策略(股东互保) 节税之道 保单贷款 遗产保密