商业银行信用卡风险的防范对策及案例分析-会计学专业论文.docxVIP

原创性声明声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独 原创性声明 声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独 取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不 包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研 究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本声明 的法律责任由本人承担。 论文作者签名： 墅纽翌笪 日 期： 型!!：兰 关于学位论文使用授权的声明 本人同意学校保留或向国家有关部门或机构送交论文的印刷件 和电子版，允许论文被查阅和借阅：本人授权山东大学可以将本学位 论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩 印或其他复制手段保存论文和汇编本学位论文。 (保密论文在解密后应遵守此规定) ● 论文作者签名：批一导师签名：姬日 期： 丝尘壬 ? ? ? 目 目 录 摘 要 4 ● ABSTRACT 一8 第l章引言 9 1．1研究背景及意义 ．9 1．2本文研究方法及内容 ll 1．2．1研究方法 ．1l 1．2．2主要内容 ll 1．3本文创新点 ll 第2章商业银行信用卡风险状况分析与回顾 。13 2．1境外信用卡危机 l 3 2．1．1 2002年韩国信用卡危机回顾 ．13 2．1．2 2006年台湾卡债危机回顾 14 2．1．3境外信用卡危机的成因及启示 14 2．2我国信用卡风险状况 15 2．3信用卡风险研究文献综述 。l 8 第3章信用卡风险的种类及成因 。20 3．1信用卡风险的种类 ．．20 3．I．1信用风险 20 3．1．2欺诈风险 2I 3．1．3操作风险 23 3．1．4技术风险 。24 ● 3．1．5洗钱风险 25 3．2信用卡风险形成的原因 ．．25 ● 3．2．1相关的法律法规不完善 ．25 3．2．2持卡人用卡不当 26 3．2．3发卡机构管理不完善 26 ●● ● ● 5．1．2美国的信用评分技术 34 5．2借鉴国外先进经验完善我国信用卡风险管理 。35 5．2．1加快相关立法进程 35 5．2．2加强人民银行征信系统建设 ．36 5．2．3引入vaR方法提高风险管理水平 。37 5．2．4完善内控监督 37 5．2．5健全风险转化机制 38 5．2．6加快推行IC芯片卡 38 5．2．7推行信用卡保险 39 第6章中国银行的信用卡风险管理分析 。40 6．1中国银行信用卡简介 40 6．1．I中银长城国际卡 40 6．1．2长城人民币信用卡 ．4l 6．1．3中银信用卡 ．．4l ● 6．1．4联名卡 ．4I 6．2中国银行信用卡业务发展历程 42 ● 6．3中国银行信用卡业务优势分析 43 6．4中国银行信用卡风险管理中存在的问题 ．44 6．4．1粗放式发展累积风险 44 2 山东大学硕士学位论文6．4．2营销人员管理存在漏洞 山东大学硕士学位论文 6．4．2营销人员管理存在漏洞 45 6．4．3信用评估方法单一 。45 6．4．4前后台业务配套不均衡 47 ● 6．4．5风险管理能力有待加强 47 6．5中国银行信用卡风险管理策略分析及建议 ．．48 ● 6．5．1树立现代化的风险控制理念 48 6．5．2通过VaR技术应用实施预警叫停制度 ．．48 6．5．3建立科学的工作流程 49 6．5．4增强催收工作力度 49 6．5．5有效识别信用卡套现行为 50 6．5．6培养合格的信用卡从业人员。 50 6．6中国银行信用卡业务经营策略 ．．5 l 6．6．1成立独立运行的信用卡公司 5 I 6．6．2对客户市场进行细分 52 6．6．3走联合发卡之路 52 结束语 ．53 参考文献 。54 致谢 ．56 ● ● 山东大学硕士学位论文CONTENTS 山东大学硕士学位论文 CONTENTS ● Chinese Abstr．act 4 English AbSt阮ct 。 1．Foreword 9 ● 1．1 Backg|．ound and sense of research ．．9 1．2 Method and content of lIesearch ．1 l 1．2．1 Method ofresearch ．1l 1．2．2 Main content 。l l 1．3 Innovation ofthis thesis ．1 l 2．Analyze锄d re仃ospect in crcdit card risk of commercial bank ．1 3 2．1 Cr它dit card—sk 0、rerseas l 3 2．1．1 Credit card risk ofKo佗a at 2002 13 2．1．2 C佗dit card risk oflaiw柚at 2006 14 2．1．3 Thc causation a