交通银行财富管理宣讲资料资料文档.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 财富管理 投资＝理财吗？ 　　　　　　　　赚钱和理财 如何获得财富，这是赚钱；而如何保全我们的财富，这是理财； 这20年来的变化，中国人赚钱是越来越厉害；但很少有人擅长理财。 香港首富李嘉诚说：“这一生之所以能累积这么多的财富，就在于30岁前我就知道理财的重要性。实际上，40岁前靠挣钱，40岁后靠理财。” 财富管理的含义： 不是客户自己理财，而是由专业人士提供理财服务；不是针对某个生命阶段，而是针对客户的一生；不是一次性产品，而是动态的过程。我们进行财富管理的目的是为了追求一生财务资源收支的平衡，追求支出的合理控制及风险的防范。大家都知道，一般的，人的一生在工作之前和退休之后是没有收入的，怎样把有限的30多年工作时间内挣的钱平均到整个生命周期来用呢？这就是我们理财师要为客户解决的问题。 维富 即维护、维持财富，这是理财的起点、立足点，核心就是规避风险 创富 即创造财富，在保值的基础上，寻求科学的投资机会和组合 传富 即传承和转移财富，就是想办法让财富以合适的时机、合适的方式留给后代，确保安全的同时税负最低 财富管理的目标 展开这卷“胶片”，共同回顾60年的居民理财简史…… 50-60年代 70年代 80年代 90年代 21世纪 居民无钱可存 银行储蓄复苏 国债投资兴起 股票大幅扩张 你不理财财不理你 20年后，8421型人口结构导致没有足够的青壮劳动力供养老人，银发社会显著 1、20年后，人口红利消失，从目前的15个劳动力供养一个老人到3.3个劳动力养一个老人，国家照目前的养老金制度肯定无法承担近4亿老人的吃饭钱和药钱，现在我们不理财，将来哪来养老钱？ 2、房产规划，保险规划，教育规划，税务筹划同样重要 现在6亿的城镇人口还会增长，未来65%的城镇化将再吸引3亿人进城，这些人要买房安家，富二代要租房售房，房价房产会涨还是会跌？如何定价？我们何时买新房？可换多大的房子？我们应该买保险吗？不买可以吗？应该怎么买？子女教育呢？要出国留学吗？国内读大学要多少钱？税务筹划呢？开有限公司好还是个体工商户好？最终我们可以通过综合理财来帮助规划我们的财富人生。 战胜通胀 财富保值增值 解决养老等各种危机 必须进行财富管理 职业股民的血泪史上联：两年千六上六千，心血澎湃下联：一年六千下千六，捶胸顿足 不要把鸡蛋放在一个篮子里 不要把资产放在一种产品上 财富管理的就是通过资产配置，即无风险资产和风险资产的合理搭配，使风险得以分散，并通过复利的方式来累积资产，达成养老、教育、购房、保险、避税等规划的需求。 财富管理可以在降低单一资产配置的风险的情况下使组合资产的收益率更加平稳，综合风险更低。 怎么样进行财富管理 自己要什么 自己有什么 充分信任 理财师 检测风险喜好和承受能力 明细具体理财目标 盘点资产和债务 财富管理 备用金　　　风险保障 投资准备 资产配置阶梯图 定期存款债券基金 银行理财产品　　混合基金 股票　　股票基金指数基金黄金投资　期货投资 备用金： 保证日常生活质量 临时性投资项目启动资金 保险配置：定期险 大病险 贷款的应用 1、延后支付：抵销通货膨胀的影响 2、以小博大，杠杆作用;分散风险. 恒定混合法 初始投资100万，40万股票，60万债券。 牛市大涨，股票涨到80万，债券60万，总资产140万，140*40%=56万，股票留下56万，多出的卖掉，买成债券。 熊市大跌，股票腰斩剩20万，债券微涨到65万，总资产85万，85*40%=34万，股票应该有34万，债券卖掉14万补充到股票上来。 股票、债券始终保持四六开 　50岁客户配置案例 10%指数基金 20%股票基金 20%混合基金 10%保本基金+30%纯债基金做稳健配置 10%货币基金做备用金 一次付费，互转免费，成本低，长期业绩不输基金。如：泰康一期投连险。 不拘泥定时定额买基金，熊市渐重，牛市渐轻，不好就换，一定关注，贵在坚持。　 按风险属性划分资产分布 坚持基金定投 直接购买投连险 按自己风险属性，将资产比例分配，市场较大变化时调整配比，使之恒定混合 如何配置适合自己的投资方案 巴菲特：从100美元到440亿美元 理财核心理念 ——控制风险 收益平稳 幸福承诺的根本 丰沃共享，厚德载富 沃德财富是交通银行针对零售高端客户推出