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中国银行家调查报告XX 　　《中国银行家调查报告》导语　　XX-12-24巴曙松研究员金融政策研究　　文/中国银行家调查报告项目组　　XX年以来，中国银行业面临的经营环境出现了一些显著的变化。全球经济增长格局出现新的变化，发达国家重新成为全球经济增长的主动力，而新兴市场集体表现疲软。中国经济连续两个季度放缓，第三季度开始企稳回升。中国银行业总体运行平稳，利润增速有所放缓，不良资产略有增加，而且经历了年中市场流动性紧张的严峻考验。值得关注的是，央行取消了贷款利率下限，这标志着利率市场化进程的进一步深化。在此背景下，中国银行业的同质化竞争有所减弱，不同商业银行依托自身优势，谋求特色化发展道路，力争在严峻的环境和激烈的竞争中立于不败之地。互联网金融作为一个“搅局者”异军突起，给中国银行业带来冲击。《中国银行家调查报告》将向您展示银行家在应对复杂多变的市场环境之时的思考与行动。　　宏观环境　　中国经济已经保持了三十年的高速增长，为中国银行业的持续发展提供良好的宏观环境。新一届政府更为强调“调结构、促改革与稳增长”之间的均衡，对经济增长速度的追求有所下降。过半数的银行家认为中国经济增长中枢下移，未来每年GDP增长合意区间为7%-%。新一届政府宏观调控思路上的调整备受银行家关注，94%的银行家最关注的宏观因素是“宏观调控政策”，而且银行家对最近一年来宏观经济政策效果的总体评价为五年来最高，显示了对当前宏观政策的肯定。银行家对XX年7月国务院发布的“金十条”非常认可，并认为“发挥货币政策的政策工具的引导作用”和“逐步推进信贷资产证券化常规化发展”是最为有效的措施。　　利率市场化　　XX年7月19日，中国人民银行宣布完全放开贷款利率下限，利率市场化进程又向前推进了一步。银行家普遍认为目前中国利率市场化进度适中，仅有%的银行家表示“推进太快，对经营产生一定影响”。银行家认为贷款利率下限的放开短期内对贷款定价影响不大，%的银行家认为短期内“整体贷款利率水平不变”。但长期来看，79%的银行家认为这将会对银行业盈利造成冲击。对于下一步存款利率的完全市场化带来的冲击，银行家的主要担忧在于中国银行业对传统净息差赢利模式的依赖以及内部定价机制、自身风险管理水平以及产品创新能力方面的不足。　　城镇化建设　　新一届政府将城镇化作为政策的主要着力点和带动经济增长的引擎。银行家对城镇化建设推进的关注度也显著提高，并就金融支持城镇化建设提出了建议，%的银行家认为监管部门应该“明确城镇化支持方向，实现‘有扶有控’”。在问及下一步区域发展战略时，%的银行家也是选择了向“经济发达地区的中小城市”拓展业务。　　小微金融　　重视小微企业客户已经成为中国银行家的共识，近九成的银行家将小微企业作为自身所在银行首选的发展客户群，78%的银行家认为小微金融“对银行业保持利润增长具有重要意义”。在改善小微企业金融服务方面，超过七成的银行家认为除传统贷款业务外，应积极开展小微金融产品创新，为小微企业提供综合金融服务。可见，产品创新仍然是银行开展小微金融服务的重要难题。　　业务发展　　调查结果显示，XX年中国银行业在业务发展中亮点颇多。在银行信贷重点支持的行业中，农林牧渔业首次位列首位，房地产仍是最受限制的行业。公司金融业务出现新亮点，银行家对供应链金融的重视程度明显提高，%的银行家将其作为发展重点。个人金融业务中，63%的银行家将个人消费贷款作为发展重点，而对财富管理和私人银行业务的重视程度出现下降。投资银行业务已超过传统结算业务，成为最重要的中间业务收入来源，理财业务收入位列第二位。　　理财产品　　银行理财业务经过七年的快速发展，已成为银行业务发展的重点。半数银行家将理财业务定位为“推动业务转型发展与利润增长的重点之一”，并有74%的银行家认为应适当扩大理财业务规模。债券类产品受到%的银行家的青睐，是理财业务发展的重点。理财产品到期兑付危机的出现，引起了银行家的高度重视。银行家最关注的理财业务带来的风险是“不当销售或产品准入控制不严等产生的声誉风险”和“资产错配产生的流动性风险”。银行家对近年来出台的规范银行理财业务的主要监　　管政策普遍认同，并建议下一步应在银行理财业务信息披露和合规经营落实方面加强监管。　　同业业务　　近年来银行同业业务增长迅速。XX年至XX年，我国银行业同业资产规模年均增长%，分别为总资产增速的2倍和贷款增速的倍。调查显示，银行发展同业业务的意愿较强。超过九成的银行家表示将适度或大力发展同业业务，其最主要的动因在于“利用同业业务促进闲置资金利用”来“拓宽银行资金来源”和“提高银行收入水平”。%的银行家将“同业存放拆借”当作未来同业业务发展的重点，同时，有近六成的银行家将“票据贴现和转贴现”和“买入返售和卖出回购”作为发展重点