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CCBC甘肃省分行推进无现金化管理 三、建设银行甘肃省分行无现金化管理的现状分析 (一)建设银行甘肃省分行简介 建设银行甘肃省分行是隶属于中国建设银行的一级分支机构。目前，下辖二 级分支行21个，其中兰州地区7个(6行1部);下辖各类网点260个，其中: 网点型支行66个，县支行36个，分理处103个，储蓄所92个;建设银行甘肃 省分行本部内设机构20个。全行共有员工7600余人，截止2011年9月末，资 产总额1300亿元。 在建行总行和甘肃省委、省政府的正确领导下，建设银行甘肃省分行围绕甘 肃经济建设的总体战略目标，以服务陇原建设为己任，在长期的基本建设投资中， 积极支持了金川有色金属公司、酒泉钢铁公司、白银有色金属公司、甘肃城市电 网改造等一大批大型骨干企业和重点建设项目，在有力的促进地方经济发展的同 时，也实现了自身的全面发展。 在向现代金融企业迈进中，甘肃省分行更是将价值最大化的经营理念贯穿于 各项业务的全过程，经营效益稳步增长，资产质量逐年提高，全行可持续发展能 力不断增强，竞争能力显著提升。目前，建设银行甘肃省分行已经发展成为具有 人民币和外币存贷款、结算、房改金融、融资租赁、委托代理、咨询评估、信用 卡、担保、代保管等多种经营品种和能力，以中长期信用投资业务为主的现代国 有商业银行。 (二)建设银行甘肃省分行无现金化管理现状 、现金收支流量总体分析 2010年建行甘肃省分行行现金流出占总流出资金的15.02%;现金流入占总 流入资金的13.50%。 对公业务柜面现金流出占对公总流出资金的1.64%;对公业务柜面现金流入 占对公总流入资金的2.61%。对公资金的72.97%以转账、汇划、现金等方式从柜 面支付，27.03%通过网上银行、重客、现金管理系统及批量代收付系统等其他渠 道支付。 (2)现金流量在总资金流量中的占比超过10% 2010年，办理各类对外业务中现金业务占比为14.26%。 对公客户现金收支业务占对公总业务量的2.13%，个人客户现金收支业务占 对私总业务量的47.99%。 (3)个人现金收支在现金收支总量的占比超过85% 2010年，对私现金收、支在现金收支总量的占比分别为55.94%和92.14%。 (4)对公客户现金收支总量以公司类客户为主 对公现金业务总体为回笼，公司、机构客户体现为现金净回笼，房金客户体 现为现金净投放。 ①对公客户的现金收入主要来源于公共企业、商业企业、服务业、房地产和 事业单位等5个行业，占对公业务总现金收入的比重均超过10%，总量占66.94%。 ③对公客户现金支出主要用于工资、差旅费和备用金 工资、差旅费和备用金三项支出占对公现金支出的85.28%，其中工资发放 现金支出占现金总支出的47.71%，接近现金支出的一半;差旅费支出占21.81%， 说明在公务出差等活动中，现金支付结算仍是主要方式。 工资性支出中，建筑业、工业、事业单位、商业、服务业、公共企业等行业 占总工资性支出的81.93%，其中:建筑业工资性支付达到35.45%，占比最高。 ④现金收支较大的前十类客户的现金收支量占现金收支总量的59.57W0，其 中:公共企业、商业企业、建筑业、服务业现金收支总量均超过总现金收支量的 10%。公共事业收费、商贸物流、房产销售、餐饮住宿娱乐等服务行业主要以现 金收入为主;建筑业、工业企业主要以现金支出为主，主要用于工资发放和差旅 费支付等。 ⑤现金使用频率最高的客户群体 现金使用最频繁的单位客户主要集中在建筑业、工业企业、公共企业、商业 企业、服务业等行业，上下游延伸最终体现在个人客户群体，个人客户的现金收 支不论笔数还是金额占比均最高。 (5)对私客户产品替代率较高，对公业务产品替代率相对较低 对私付款业务66.48%通过柜面办理，有33.52%的业务通过网银、手机银行、 电话银行、自助设备等办理，产品替代率相对较高;对公付款业务72.96%通过 柜面办理，仅有27.04%的业务通过网银、重客、现金管理系统等其他渠道办理。 走在前列的世界一流银行如:汇丰银行、美国银行早就提出来它们90一95 %的交易通过电子渠道和自助渠道办理。也就是说，只允许5一10%的交易在柜 面传统渠道办理。 (三)建设银行甘肃省分行无现金化管理存在的问题 通过对建设银行甘肃省分行无现金化管理的现状分析可以看出，建设银行甘 肃省分行目前在无现金化管理方面主要存在以下几个方面的问题。 1.未建立客户综合贡献度评价体系，缺乏对客户需求潜力的深度挖掘，特 别是未根据客户现有或潜在无现金管理需求来提供相应的无现金管理服务，并对 客户进行跟踪和分析。 2.未建立完善的内部无现金管理业务考核和利益补偿机制，特别在向集团 型客户提供无现金管理服务方案时，没有良好的内部协调激励考核机制。 3.客户无现金