商业银行担保贷款.pptVIP

（四）抵押的效力与抵押率 1、抵押的效力是指银行与借款人设立抵押后产生的法律后果，主要包括： ①抵押担保的范围 贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。 ②抵押物的转让 为实现物尽其用，法律允许借款人转让抵押物，但为了保障银行和受让人的合法权益。须遵守以下法律规定：第一，要通知银行，并告知受让人转让物已抵押；第二，转让所得价款明显低于抵押物价值的，银行可以要求借款人提供相应的担保；第三，所得价款应提前清偿贷款，清偿前借款人不得使用。 ③抵押权的管理 借款人妥善保管抵押物，银行有权过问和检查抵押物的保管情况，并提出相应改进意见。 ④抵押权的行使 抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。 ⑤抵押担保的期间 是指抵押担保的有效期。它与贷款债权存续期间一致。 2、抵押率=抵押贷款数额/抵押物作价现额*100% 每笔贷款的抵押率根据不同抵押物的流动性、安全性分别确定。一般最高为90%，最低为50% （五）抵押贷款的操作 贷款的申请→银行的资信调查，对抵押物的审查。→抵押物的估计（原则为：符合实际、大致等价、易于拍卖、降低风险）→抵押合同的签订（被担保的主债权贷款种类、数额；借款人履行债务的期限；抵押物的相关情况；抵押担保的范围；当事人认为应约定的事项。）→贷款监管→贷款到期处理（折价、拍卖、变卖） 四、质押贷款 是以质物为债务履行的担保而