胡先生家庭理财规划方案.docVIP

PAGE 毕 业 设 计 胡先生家庭理财规划方案 姓 名 李江鸣 所在系院 金 融 系 专业名称 金 融 管 理 班级名称 16金管一班 学 号 201611011016 指导教师 蒋桂松 日 期 2018年 11 月11日 保险职业学院2016级金融管理一班毕业设计 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 设计思路 1 1.家庭基本情况 1 1.1胡先生家庭成员资料 2 1.2家庭资产负债状况 2 1.3家庭收支状况 2 1.4家庭保障状况 3 1.5个人家庭理财目标 3 2.胡永刚先生基本家庭情况分析及建议 3 2.1财务比率分析 3 2.2目标分析 4 2.3消费规划 4 2.4退休规划 4 2.5现金规划 5 2.6保险、养老规划 5 3.风险提示与声明 6 致谢 7 附录 8 PAGE 1 胡先生家庭理财规划方案 设计思路：在经济高速发展的现如今，除去日常的开销，每个家庭都会有剩余的资金，但传统式的储蓄方式早已经不能满足一个家庭的其它需求，在通货膨胀普遍存在的如今，只有树立新的理财理念，建立正确的理财观才能使自身资产利益的最大化。建立理财规划方案就成了当务之急。 建立科学规范的理财规划方： 一能增值自身的现有资产。而资产增值是每个理财者目标，是将资产合理分配，并努力使财产不断积累的过程。 二是为了保障在年迈时，老有所养、老有所依。随着人口老龄化的不断提升，在合适的年纪制定适宜的理财计划，以保证自己晚年生活独立、富足，是现代人所面临的共同问题。 三是保证资产在安全可控范围类的利益最大化。在资产进行投资运作中保证资产数额和资产价值的不减少并利用最优理财方案，使自身财产的收益能够达到最大化。 四是在日常中，完成对日后的规划，如老人赡养、小孩教育、自身养老。而现在教育与养老成本都很高，对于每个人都是不小的挑战。 五、抵御意外事故。正确的理财计划能使我们当风险来临时，将经济损失降到最低，比如意外伤害、大病的发生、意外的伤害等。为了防范，我们可以购买保险来预防伤害的发生。 本规划中，以胡先生家庭为列介绍了在理财规划中所涉及财务策划基础知识和基本技能。我为胡先生这个家庭制定了这个理财方案，包括了家庭情况与职业特点、财务状况和理财目标，在此基础上，结合其自身生活和职业情况，制定了理财规划方案，其中包括了消费与支出规划、购房规划、教育规划、养老规划、保险规划等。 1.家庭基本情况 胡先生：40岁，在常德经营一家面包店，年税后收入32万； 妻子：37岁，中学英语教师，年薪7万元，且单位已经交了“五险一金”； 双方父母身体健康，无需提供经济资助但胡先生夫妇还是每月分别给双方父母2000元的生活费； 他们的日常生活费是：家庭基本生活支出40000元，汽车保养费为24000元、娱乐、旅游20000元，女儿儿子的教育费用约30000元；胡先生家庭现有银行活期存款15万元，现金 8万元（多用于店面资金周转），有一辆价值25万元的车（预计10使用寿命），且贷款到期总共需要还款额为135864元，目前已经还了一年的车贷，即还有两年的车贷90576元需要还，即每月需要偿还3774元，所以一年需要45288元；胡先生家庭3年前已购住房，房子现在价值80万元，而且胡先生家庭双方的父母都有自己的住房；胡先生希望能在3年内购买一套更大的房子，大概价格在160万元左右； 女儿14岁， 读初三，成绩有些且热爱舞蹈，而且胡先生对女儿期望也比较高，女儿一直在学习舞蹈，胡先生希望女儿高中毕业后，暑假去法国巴黎歌剧院芭蕾舞团学习三个月。 儿子刚刚才出生；同时夫妻俩也计划在60岁时退休，退休后的生活能大致维持在退休人当中处于中等水平。 1.1胡先生家庭成员资料 表1.1胡先生家庭成员资料 家庭关系 年龄 职业 年收入 风险保障 丈夫 40 面包店店主 32万 无 妻子 37 公务员 7万 具有五险一金 女儿 14 学生 0万 无 儿子 0 婴儿 0万 无 1.2家庭资产负债状况 表1.2 资产负债表 单位：元 时间：2017年12月31日 资金 金额（元） 负债 金额（元） 银行存款 150000 买车贷款 90576 现金 80000