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3．风险损失 造成生命财产损害的偶发事件，是造成生命财产损害的直接原因。 保险：非故意的、非预期的、非计划的经济损失。 在保险实务中，通常将损失可分为两种形态， 　直接损失是由风险事故导致的财产本身的损失和人身的伤害； 间接损失则是由直接损失引起的额外费用损失、收入损失、 责任损失等。 　 三、风险的特征 风险、风险因素、风险事故及损失之间的关系 风险因素 风险事故 损失 自然风险因素 道德风险因素 心理风险因素 自己的 财产风险 财产 他人的 责任风险 他人的 人身 自己的 人身风险 直接损失 间接损失 财产的损毁与灭失 人 身 伤 害 额外费用损失 收 益 损 失 责 任 损 失 风 险 风 险 1.依风险的对象分类 财产风险 导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风险。 人身风险 导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加费用支出的风险。 责任风险 个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、契约或道义应负法律责任或契约责任的风险 信用风险 在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。 四、风险的分类 2.依据风险的性质分类 　　纯粹风险 只有损失机会而无获利可能的风险。 　　投机风险 既有损失机会又有获利可能的风险。 　　一般情况下，纯粹风险具有可保性，而投机风险不可保。 四、风险的分类 风险成本，是指由于风险的存在和风险事故发生后，人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。 损失成本。 由风险事故发生而造成的财产损失及人身伤害。这种损失可能是直接的，也可能是间接的 。 机会成本。某些活动因其不确定性的后果而被迫取消，由此而引起的机会损失成本。也可称之为社会成本。 心理成本。对未来损失的不确定会引起担忧和焦虑甚至恐慌。 损失的预防与控制成本。为预防与控制损失而采取各种合理措施的费用 拓展风险成本 风险事故 发生概率 受伤 1／3难产 1／6车祸 1／12心脏病突然发作 1／77在家中受伤 1／80受到致命武器的攻击 1／260死于心脏病 1／340 家中成员死于突发事件 1／700乳腺癌(女性) 1／10死于中风 1／1700死于突发事件 1／2900死于车祸 1／5000　　 －－每年都可能遇到的 风险事故 发生概率 染上爱滋病 1／5700被谋杀 1／1110死于怀孕或生产(女性) 1／4000自杀(女性) 1／20000自杀(男性) 1／5000因坠落摔死 1／20000死于工伤 1／26000走路时被汽车撞死 1／40000死于火灾 1／50000溺水而死 1／50000受二手烟污染而死于肺癌1／60000 被刺伤致死 1／60000 一生风险事故概率 一生风险事故概率 风险事故 发生概率 死于手术并发证 1／80000因中毒而死(不包括自杀) 1／86000骑自行车时死于车祸 1／130000吃东西时噎死 1／160000被空中坠落的物体砸死 1／290000触电而死 1／350000死于浴缸中 1／1000000坠落床下而死 1／2000000被龙卷风刮走摔死 l／2000000被冻死 1／3000000　　 －－每年都可能遇到的 风险事故 发生概率 死于心脏病 1／3死于癌症 1／5死于中风 1／14死于车祸