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设计保险建议书 保险建议书的设计原则： 1）适当的需求 ：客户需要哪种类型的保障来保障他的风险? 2）适当的保额 ： 3)适当的保费： 1）适当的需求 判断其需求的指标有 ： (1)人生不同阶段 ； （2）收入情况不同 ； （3）家庭地位不同 人生不同阶段 第一阶段是单身期 第二阶段是家庭组建期 第三阶段是家庭成长期 第四阶段是家庭成熟期 收入情况不同 1、中低收入家庭 2、高收入家庭 家庭地位不同 指经济地位： 1、主要收入来源者； 2、次要经济来源者； 3、小孩 李先生是一个年轻有为的企业老板，保险意识比较好，2000年至2005年间，在某保险公司购买了累计40万元人身保险。2006年4月李先生与妻子一起出差去四川进货，不幸的是路上出车祸，李先生与妻子两人当场死亡。其亲属检查李先生保单时，发现李先生购买的40万元人身保险全是为其年仅7岁的女儿购买的，因此无法向保险公司理赔，同时其女儿的保单也因为父母死亡，缺乏经济来源没有能力继续缴纳保险费，可能面临退保的巨大损失。 2）适当的保额 第一，通常是以客户家庭年收入的3～5倍为保额（或个人收入10倍）； 第二，是发生意外后所需的金额为准。 2）适当的保额 家庭需求法保额计算： 1）生命价值法： 生命价值=（个人年收入-个人年支出） ×（预定退休年龄-目前年龄） 2）家庭需求法 家庭需求=最后支出+家庭五年内生活费用 +教育基金+未还贷款+其他应付款 退休金规模=退休后每年生活费用 ×（国民平均寿命-预定退休年龄） 3）适当的保费 以支付起来没有压力为原则 ，一般在年收入的10％左右比较适宜。 1、中低收入家庭如何买保险：（26分钟） /v_show/id_XNDAzOTY2NjA=.html 或：/v/b1627549720.html 2、买医疗保险的三项纪律八项注意/v_show/id_XNjk5Njk3MzI=.html 低收入家庭 赵阳今年30岁，一家民营企业的普通职工，家庭月收入为3000元。这些年来，省吃俭用，积攒了5万元积蓄，因为将来购房、子女教育、赡养父母等家庭开支压力较大。 男性，30岁，10万保额，30年交保费 1、新华定期寿险 年交420元 2、新华万年青终身寿险 年交1950元 3、新华年年有余两全保险 年交2700元 男性，30岁，10万保额，20年交 1、新华定期寿险 年交250元 2、新华万年青终身寿险 年交2620元 3、新华年年有余两全保险 年交4500元 个人人身意外伤害保险费率 中等收入家庭 柳媛媛今年34岁，在一家上市公司从事人事管理工作，月收入4000元，先生是公务员，8岁的女儿正在上小学二年级，家庭月收入为8000元，家庭积蓄 15万元。他们的目标是努力攒钱，等孩子上高中时，让其报考北京、上海等大城市的重点中学接受良好教育。 高收入家庭 王玉梅今年38岁，从事直销工作，丈夫是一家公司的副总，其家庭月收入20000元，王女士家庭车房俱全，另外有积蓄30万元，女儿正在读初中，家庭临时没有太大的负担。 建议书的撰写 建议书格式样本： ××××保险计划书 一、前言 二、基本情况 三、设计计划 四、保险利益介绍 五、设计理由 六、综合分析 七、结束语 *Company Logo * LOGO 设计保险建议书 中国人寿 中国平安 职业类别保险 公司 1.04 0.81 0.52 0.35 0.29 0.23 1.0 0.8 0.6 0.35 0.3 0.2 六类 五类 四类 三类 二类 一类 个人意外伤害保险年费率表（%） 0.9 0.6 0.35 0.18 保险费率 第四类 第三类 第二类 第一类 职业类别 太平洋人寿保险股份有限公司个人意外伤害保险费率表 *Company Logo