银行信贷管理1资料文档.pptVIP

中国已成为全球第二大经济体，财富增长位列第三，中国富裕家庭的数量仍在不断攀升。报告称，中国是全球第三大财富发动机，财富总值仅次于美国(54.6万亿美元)和日本(21.0万亿美元)。如果财富增长趋势得以保持，中国的财富总值将在2015年之前增长111%达到35万亿美元，超过日本变成全球财富第二高。胡润2010年财富报告显示，中国拥有97.5万名百万富翁，同比增长6.1%，2012年中国富裕阶层将达1370万人。2008年中国的富裕人口数量36.4万首次超越英国，成为全球百万富翁人口第四多的国家，仅次于美国、日本和德国。 到2015年，中国将拥有全球第四大的富裕消费群体。预计到2015年，中国奢侈品市场将占据全球奢侈品消费额首位，达到146亿美元。 在2010年英国《银行家》杂志全球前1000家银行排名中，中国共有84家银行上榜，其中有三大银行的盈利跻身前十，其中中国工商银行和中国建设银行分列第一位和第二位——中国银行业首次荣登榜首。入选今年排行榜中资银行的资本总额占前1000家大银行的9%，但获利比重却高达25%。这与“十五”期间19家上榜国内银行的业绩相比，突显出我国银行业在“十一五”期间取得的卓越成就！ 商业银行为什么要实施经营战略转型 信息化生存的趋势 是指IT业在银行的发展中发挥着决定性的作用。 综合化经营 交叉销售基金、保险等金融产品 、资产证券化业务，发行、承销各类债券等。 渠道为王——打造电子渠道“高速路” 据美国银行业测算零售业务的单笔交易成本（美元）： 柜台业务1.07 电话银行0.54 ATM0.27 网上银行0.10 据中国银联测算，国内银行个人业务单笔交易成本（人民币）： 柜台业务3.06 ATM0.83 建设零售业务的“通衢大道”———— 既是竞争所逼，也是转型所需，更是效益所在。 农业银行为什么要实施经营战略转型 资本化运作 将向纵深推进，不少国内银行将会积极谋求上市。提高资本充足率，改善治理结构，提升管理水平。 财务重组、剥离不良资产、考虑吸收合格的境内外战略投资者，以此来增强自己的“造血”功能和完善管理和经营等。 国际化发展 将是国内银行不可回避的选择。 农业银行为什么要实施经营战略转型 “两大脱媒” 即资本性脱媒和技术性脱媒。 资本性脱媒的重要因素：股改的完成将使资本市场恢复生机，央行陆续出台的多项举措将更有力地推进债券市场发展。 技术性脱媒：日新月异的IT业将越来越多地介入银行业的发展，更积极地参与甚至冲击银行业传统的支付领域。 农业银行为什么要实施经营战略转型 五至十年内，中国银行业将会出现三大结构性变化： 银行间接融资比例将会从目前的82%降至50%以下；（在直接融资与间接融资比例上，目前中国为1：8.2，而美国、英国、加拿大、澳大利亚均为1：1，韩国为1：1.6，日本为1：1.7） 银行的批发性业务比例将会降到50%以下，零售业务占比则将上升到50%以上； 在银行的收入结构中，零售业务和中间业务的贡献率将超过50%。 农业银行为什么要实施经营战略转型 “十大转变”： 一是变规模导向为价值导向。 二是变账面利润为经济利润 。 三是变粗放营销为精准营销。 四是变以大论优为以质论优。 五是变控制风险为管理风险。 六是变单一盈利为多元盈利。 七是变被动定价为主动定价。 八是变比例管理为资本管理。 九是变部门银行为流程银行。 十是变行政调节为利益调节。 * 基本知识----常用术语 授信 指银行向客户直接提供资金支持(客户需按约定的利率和期限还本付息),或对客户在有关经济活动中的信用(客户需履行的债务、责任的能力和诚信等）向第三方做出保证的行为。如贷款；开证、保函、承兑等。 * 常用术语 贷款 指商业银行或其它信用机构以一定的利率和约期归还为条件，将货币转让给其它资金需求者的信用活动。 融资 指资金的借贷与资金铁有偿筹集活动。包括银行存贷款、商业信用、金融信托、融资租赁、有价证券的发行与转让等。 间接融资（通过金融机构）、直接融资 * 常用术语 贷款条件 指向银行借款的单位及个人应具备的条件。 贷款方法 指根椐贷款的具体情况和要求而采取的发放和收回贷款的具体方法。 逐笔申请、逐笔核贷；一次申请、定期调整； 定期核定、周转使用；活放活收；透支。 批放收余 是批准贷款、发放贷款、收回贷款、贷款余额四个统计要素的合称。 * 常用术语 借新还旧