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* * 受理信用卡的注意事项 1.持卡人的诈骗 （1）冒用盗取的信用卡。 （2）恶意滥用信用卡，金额超过持卡人本身 的信用卡限额。 （3）使用伪造的信用卡（假卡）购物 （4）使用涂改过的信用卡 （5）强迫持卡人签单 （6）持卡人要求商户多次压卡 * * 2.商户出现的问题 （1）特约商户诈骗及员工诈骗 （2）不正确的收单程序，如分笔压单、套现、退款时提取现金。 （3）错误的使用了商户编号 （4）不按照正常收卡流程办理，违规操作的。 受理信用卡的注意事项 * * 3.防止风险的注意事项 （1）留意持卡人是否神色紧张。 （2）一般犯罪分子购买的商品为金额大，容易脱手，如烟酒，工艺品，珠宝玉器等。 （3）持卡人衣着、年龄与所购商品不符。 （4）持卡人购物时，不挑选货品或用多张信用卡购买同样的货品，不考虑尺寸、颜色、价格。 受理信用卡的注意事项 * * （5）一般持卡人都会把信用卡小心的放在钱包内，如持卡人从口袋直接拿出信用卡，形迹可疑。 （6）签名时，持卡人先看卡面及卡背面的签名。 （7）如有任何疑问，请求顾客出示护照或身份证，验明身份及照片。 留意信用卡 1. 卡号是否整齐、正确，卡背面是否有真正的磁条 2.签名栏是否有涂改痕迹 3.信用卡是否在有效期 4.检查防伪标志是否清晰有立体感 受理信用卡的注意事项 总结—受理银行卡风险防范要点 验卡 1、卡片完好性检查 2、凸印卡号与平面印刷号码是否一致的检查 3、卡面有效期的检查 4、持卡人身份的识别(相貌、性别等) 5、卡背签名栏的检查 6、卡背签名的检查(中文应与卡面汉语拼音相符) 总结—受理银行卡风险防范要点 核对签名 1.银行卡只能本人使用,不能转借给他人,签购单必须由持卡人本人当面亲自签名确认 2.收银员刷卡完毕后不得将卡片立即交还持卡人,应一直持有卡片,待核对签名完毕后再交还卡片 3.如有以下情况发生,发卡行有权对交易进行拒付,相关损失将由商户承担: ·卡背签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不符的交易 ·交易签购单上无持卡人签名的交易 ——特别提醒收银员应当严格核对签名! 总结—受理银行卡风险防范要点 快速识别伪造卡 1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。 2、使用POS机刷卡，并检查POS上显示的磁条信息中的卡号是否与卡面凸印的卡号一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。 没收卡处理 1、使用POS签购单向持卡人开具没收的收据一式三份，收据上须抄录卡号及没收原因，分别由商户、持卡人和收单机构保管。 2、没收卡后应立即剪角处理(磁条下沿且与水平不大于45度角剪切)，3个工作日内通知收单机构进行处理，并对未按要求处理产生的风险承担责任。 * 谢 谢！ * * * * 6/13/2004 * 银行卡基本知识 银行卡的定义 银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转帐、 结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 银行卡基本知识--银联卡 银联卡 1、原版“银联”标识图 红色象征合作、诚信； 蓝色象征畅通、高效； 绿色象征安全。 2、新版“银联”标识图 红色象征积极进取； 蓝色象征应用的广泛和深入； 绿色象征安全和高效 。 银行卡基本知识—银联卡 3、“银联”全息防伪标志： 双色背景 立体天坛 全息放大镜 “银联”图章 4、“银联”标识卡 是经中国人民银行批准，由国内和部分境外发卡金融机构发行,采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区跨境使用的带有“银联”标识的银行卡。 5、银联标识卡的三个易辨认的特征 （1）卡面带有“银联”标识。 （2）卡号以62字头为主。 （3）卡背面签名条底纹带有“银联”字样。 银行卡基本知识—银联卡 四大银行卡名称 银行名称 卡名 首发年份 中国银行 长城卡、中银卡 1984年 中国工商银行 牡丹卡 1987年 中国建设银行 龙卡 1990年 中国农业银行 金穗卡 1991年 银行卡基本知识—银联卡 银联卡按能否透支可分为：信用卡和借记卡 信用卡的定义：信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片 ，通俗地说，信用卡就是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。 借记卡的定义：借记卡是指先存款后消费（或取现）没有透支功能的银行卡 。 银联卡识别—银联卡 （一）银联信用卡识别 正面内容 1、发卡机构名称 2、发卡机构标志 3、信用卡的使用范围 4、凸印的信用卡卡号(4组4位数共16位)，平面 印刷的卡号前四位数字(预印码) 5、信用卡的有效截止日期，信用卡一定会有有效期,并以“月