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银行保险入门 人保寿险银行保险部 目 录 什么是银行的中间业务？ 什么是银行保险？ 银行保险的发展 银行经营模式的转型 银保合作为银行带来什么？ 银行保险基本术语 名词解释：银行中间业务 银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。 通俗地讲，就是银行利用其场所、网络、技术等设施为客户提供服务，收取手续费的各种业务。如银行卡业务，基金托管业务，代收水、电、煤气费业务，代理基金、保险等业务。目前，国内各家商业银行开展的中间业务，基本上不收费。 资料：我国银行中间业务收入占比 2004年，在四大银行中，中间业务占经营净收入的比重只有中国银行达到14%，其他三家银行均在10%以下。而国际上大的银行中间业务对银行收入的贡献率已达到30%-70%。如花旗银行中间业务收入占比达70%，英国巴克莱银行更达73%左右。 2006年，民生银行非利息收入占营业收入比由2005年的3.55%上升至7.36%；中国银行的非利息收入占比也从2005年的16.87%上升到18.14%。 银行代理保险业务与银行保险的区别 银行代理保险业务本质上是一种保险业务，是由银行（也包括邮储、信用社等金融机构）作为一类保险兼业代理机构，代理销售保险公司产品的一种业务行为。 银行保险（银保合作）模式： （一）分销协议模式：（二）战略联盟模式：（三）合资企业模式：（四）金融控股集团模式： 银行经营模式的转型---“金融脱媒”现象 “金融脱媒”带来的问题 “金融脱媒”是资本市场发展到一定阶段的必然现象，批发业务萎缩，银行传统业务受冲击； 资本充足率---银行上市融资 银行上市后，考评业绩指标发生很大变化； 改变利润结构，大力发展零售业务 非利息收入比重攀升。银行能够做的是去迎合市场和体系，改变传统赚钱模式，大力发展中间业务，代理资本市场的业务：基金、保险等。 银行经营模式的转型---05年的国际国内 国际： 2005年汇丰控股集团个人金融业务的利润贡献度达到47.2%； 2005年花旗银行全球消费金融集团对整个集团的利润贡献度达53.2%； 国内： 2005年初，工商银行撤销个人金融部和住房金融部，合并成立零售银行业务部； 银行经营模式的转型----招商银行 “没有批发业务，现在没饭吃；不发展零售业务，将来没饭吃。” —— 马蔚华 银行经营模式的转型---民生银行 2005年3月19日，民生银行行长董文标在北京宣布：2005年起，民生银行将大规模向零售业务市场推进。民生银行希望在未来几年将零售业务发展到30%以上。 银行经营模式的转型---目前的利润结构 外资银行获准代理保险业务 银保酝酿变局（1） 汇丰、花旗两家外资银行已经获得监管部门的正式批复，准许开办代理保险业务。这意味着，外资银行将正面拼抢中资银行中间业务的利润。外资银行代理银保业务，将对中资银行代销保险的产品类别和方式产生深刻影响。 据了解，紧随汇丰、花旗这两家外资银行之后，东亚、渣打等外资银行已经向银监会提交了“代理保险”业务的申请。银保业务利润丰厚，是外资银行急于投身其中的主要原因。 外资银行获准代理保险业务 银保酝酿变局（2） 2006年银行、邮政等保险兼业代理机构共实现保费收入1593.36亿元，同比增长26.1％，手续费收入共计72.76亿元进账。数字显示，中间业务为中资银行带来的利润仅有全年总利润的15％。与此相比较的数字是，外资银行的中间业务带来的利润占到整个银行利润的30％至70％。 “中间业务是外资银行的‘强项’，中资银行的‘软肋’。”工商银行银保业务的相关负责人建议，“中资银行应充分利用自身的网点和本土化优势，避免利润流失。” 银保合作给银行带来什么？ 银保合作给银行带来什么？ 银保业务是工行探索综合化经营的重要途径。2005年工行代理保险业务量达到了853亿元，代理保险业务收入已经达到了8.64亿元，比2004增长15.97%，在全行中间业务收入中的占比为7.7%，成为了该行中间业务收入的创新增长点。 银保合作给银行带来什么？ 银保合作给银行带来什么？ 银保合作给银行带来什么？ 工行个人客户数量不断增加，目前已达到1.7亿户；同时培育了庞大的高端客户群体。截至2006年末，工行中高端个人客户数量超过1600万户，其中拥有工行理财金账户的高端客户236万户，增长25.5％。 　　 工行将不断强化高端理财市场的开拓。未来三年内，工行计划投资10亿元建成3000家理财中心，配备3万名理财客户经理，提供专业化的高端金融服务。 银保合作给银行带来什么？ 北京银保（寿险）市场2003~2006年的四年间，累计销售保单近90余万份，投保客户90万人； 今年一季度，北京各银行代理销售60081件，投保客户6万余人 银保合作给银行带来什么？ 北京银行、