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工行银行产品——基金定投 营销093班 宋肖婷 509060315 基金定投计划的意义 是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购某只基金产品的业务。简单的说类似于银行零存整取的一种基金理财业务。 基金定投的特点 平均成本、分散风险 普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，常常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式，不论市场行情如何波动，每个月固定一天定额投资基金，由银行自动扣款，自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的，投资的成本也比较平均。 适合长期投资 由于定期定额是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言，长期看应是震荡上升的趋势，因此定期定额非常适合长期投资理财计划。 更适合投资新兴市场和小型股票基金 中长期定期定额投资绩效波动性较大的 新兴市场或者小型股票型海外基金，由于 股市回调时间一般较长而速度较慢，但上 涨时间的股市上涨速度较快，投资者往往 可以在股市下跌时累积较多的基金份额， 因而能够在股市回升时获取较佳的投资报 酬率。 自动扣款，手续简单 定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续，此后每期的扣款申购均自动进行，一般以月为单位，但是也有以半月、季度等其它时间限期作为定期的单位的。相比而言，如果自己去购买基金，就需要投资者每次都亲自到代销机构办理手续。因此定期定额投资基金也被称为“懒人理财术”，充分体现了其便利的特点。 基金定投与普通申购的区别 如何计算基金定投报酬、扣款 基金定投公式：基金现值/定投成本-1 若采用定期定额投资，那么相关的代销机构将按照投资者申请时所约定的每月固定扣款日、扣款金额扣款，若遇非基金交易日则顺延到下一基金交易日。需要注意的是投资者必须要指定一个资金账户作为每月固定扣款账户，并且这个账户是进行基金交易时的指定资金账户。如果到了扣款日因投资者账户内资金余额不足则会导致该月扣款不成功，因此投资者需要在每月扣款日前在账户内按约定存足资金。 适合的人群 什么是基金定投 基金定投的特点 基金定投与普通申购的区别 如何计算基金定投报酬、扣款 适合的人群 1、平均成本、分散风险 2、适合长期投资 3、更适合投资新兴市场和小型股票基金 4、自动扣款，手续简单 1、基金定投比普通的基金申购所需金额低得多，有些基金的最低投资限额甚至可以是100元，而且每个月的申购金额是固定的。 2、普通申购面临高买低卖的风险，而基金定投的资金按期投入，投资成本较普通申购更为平均。 单击添加 1、年轻的月光族 单击添加 2、领固定薪水的上班族 单击添加 4、不喜欢承担过大投资风险者 3、在未来某一时点有特殊（或较大）资金需求的：