存贷款利率放开后对存款规模的影响和冲击的调研报告.docVIP

XXX农商银行存贷款利率放开后 对存款规模的影响和冲击的调研报告 XXX市人民银行：? 根据人行通知要求，XXX农商银行将存贷款利率放开后对我行存款规模的影响和冲击的调研报告如下：? 一、利率市场化政策执行实施具体情况? （一）存款利率执行情况? 在XXX省农村信用社联合社的统一指导下，我行于xxx年xx月xx日零时起，统一调整部分人民币存款执行浮动利率。按照人民银行关于存款利率的浮动规定，结合实际，将整存整取三个月、半年、一年、二年、三年利率上浮比例为xx倍；五年期存款执行xx％。? 纵观我行实行利率市场化以来，我行在活期和短期定期存款利率执行过程中一浮到顶xxx倍，从xx年xx月xx日至今我行存贷款规模并没有明显的变化。存贷款的非对称性降息以及存款利率上限的一浮到顶，将影响我行的净息差，收窄我行的净息差，并对我行xxx年的盈利形成负面影响 存款利率一浮到顶，并没有给我行带来明显的存款增幅，分析原因为：1、整个利率执行时间比较短，宣传效果还没有明显的显现。2、这几年经济低迷，其他银行大量高收益性的理财产品的出现吸收走了大量的资金，资金分流严重。3、互联网金融产品的出现，各类互联网金融宝宝的登场，手机银行等便利的金融服务的出现，大大的简化了金融服务过程，增加了金融服务的便利性和快捷性，使得传统银行对资金拥有者缺少吸引力，尤其是出生在互联网时代的80后和90后的客户。 （二）贷款利率执行情况? 本行为完善利率定价和提高风险管理能力，使用XXX省农村信用社信贷管理系统建立了统一的客户信息数据库。本行根据客户情况、业务情况以及本行自身管理要求，在人民银行规定的利率浮动的范围内，采用最优惠贷款利率加点浮动的方式设计了企业贷款利率定价模型及个人客户贷款利率定价模型。? 公司类贷款利率定价浮动区间按照人民银行规定的浮动区间执行，不得突破。具体浮动幅度按以下项目设置参数计算： 企业贷款利率浮动幅度测算表 项目 指标（系数） 权重 0．3 0．4 0．5 0．6 财务 管理 优秀 良好 一般 较差 10 资产付债比例 30%（含）以下 30%-50%（含） 50%-70%（含） 70%以上 10 速动 比率 1．5以上 1．0-1．5（含） 0．5-1．0（含） 0.5(含)以下 10 利息保障倍数 6．0以下 4．0-6．0（含） 2．0-4．0（含） 2.0(含)以下 10 净资产收益率 20%以上 15%-20%（含） 10%-15%（含） 10%(含)以下 10 企业入股情况 5%以上 3．5%-5%（含） 2%-3.5%（含） 2%(含)以下 5 单户 贷款额 1000万元以上 500万-1000万元（含） 100万-500万(含) 100万元(含)以下 5 担保 方式 一类抵押 二类抵押 担保能力强 担保能力弱 10 企业 存贷比 50%以上 35%-50%（含） 20%-35%(含) 20%(含)以下 10 本社开户情况 基本户开设一年以上 基本户开设6个月-12个月（含） 基本户开设6个月（含）以下 一般账户 10 信用 记录 优秀 良好 一般 较差 10 个人客户贷款利率定价模型利率定价浮动区间按照人民银行规定的浮动区间执行，不得突破。具体浮动幅度按以下项目设置参数计算： xx万元以下自然人贷款利率浮动指标与浮动系数对照表 序号 浮动系数 浮动指标 〔0，0.1〕 〔0.1，0.5〕 〔0.5，0.9〕 〔0.9，1.3〕 权重 1 信用等级 优秀信用户 较好信用户 一般信用户 非信用户 0.2 2 贷款担保方式 质押 抵押 联保 其他担保方式 0.3 3 与信用社 往来关系 股东且股金1万元以上 股东且股金1万元以下 非股东但在我行有业务流水记录 非股东且两年内无业务流水记录 0.2 4 家庭负债率 10%以下 10-20% 20-50% 50%以上 0.1 5 贷款用途 种植业生产 养殖业生产 家庭消费 个体工商 0.2 自然人贷款xxx万元以上贷款的利率定价，参照自然人贷款利率浮动指标与浮动系数对照表确定利率浮动幅度。但浮动系数依次调整为〔0-0.4〕、〔0.4-0.7〕、〔0.7-1〕、〔1-1.3〕。 根据贷款利率浮动参考指标的等级或程度，横向查找对应的浮动系数，纵向查找对应权重。根据浮动系数和权重，确定利率浮动幅度。 其计算公式为：利率浮动幅度=Σ（浮动系数×权重）×100%。 二、针对利率市场化政策采取的措施? 利率市场化为各金融机构提供了良性竞争发展的平台，我行紧抓利率市场化机遇，及时调整利率定价制度，采用更加灵活、稳健的利率定价机制，以适应不断发展的金融市场变化。现阶段已采取的利率风险防范措施：? 一是，使用表内管理方法，通过增加（或减少）资产或负债的头寸，或者改变资产或负债的内部结构，达到控制