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銀行財富管理實務 主講人：王信景 財富是社會暫時請我們保管的錢，一定要好好的使用 健康就是財富 理財目的—平衡一生的收支 理財目的—更好的生活 理財目的—回饋社會 錢不是萬能的 沒有錢萬萬不能 一文錢逼死英雄漢 人為財死 鳥為食亡 有錢能使鬼推磨 人兩腳 錢四腳 有錢判生 無錢判死 理財過程 資產配置(雞蛋不放在同一籃子) 現金 存款 股票 共同基金 動產 不動產 保險單 時間複利 理財服務流程 理財工具 現金及活期存款 定期存款 共同基金 股票 保險 節稅及信託規劃 理財工具—現金及活期存款 支票存款 活期存款 活期儲蓄存款 薪資轉帳戶 搭配理財商品的活期存款額 透支型存摺(理財型存摺) 無存摺型活期存款戶 理財工具—定期存款 定期存款 定期儲蓄存款(短中長期) 可轉讓定期存單 a.一個月為單位及其倍數發行最長不超過一年 b.十萬元為單位及其倍數發行 c.利率多以定期存款牌告利率 d.可轉讓但不可中途解約 e.利息採分離課稅適高稅率所得者 理財工具—共同基金 什麼是共同基金 運作 優點 分類 收益及費用 風險 投資策略 評估及選擇 理財工具—股票 股票市場面分析 客戶屬性分析 技術分析 基本面分析 理財工具—保險 人身的風險與費用 死亡:喪葬費用 遺產稅 遺族生活照顧 貸款與分期付款 老年或退休：生活費 養兒防老不如年金保險 意外事故：天空飛的 地上走的 水中游的 醫療費 住院費 生活補貼費用 生病或殘廢：醫療費 住院費 生活補貼費用 追求長春不老：維護健康費用 理財工具—保險 財產上的風險與費用 房屋存在的風險：火災 地震 水災 爆炸 費用：救護費 修復費 臨時住用費 汽車存在的風險：失竊 碰撞 火災 爆炸 費用：重置費 修復費 船舶存在的風險：火災 碰撞 擱淺 沉沒 費用：重置費 修復費 理財工具—保險 責任上的風險與費用 自己房屋火災波及他人家 駕車撞及他車或人 所僱用的人因作業疏失致他人損傷 執行業務過失致他人損害 所製產品或場所顧客在正常使用中遭受損傷 理財工具—保險 人壽保險 生存保險：活著就對了 死亡保險：就算死也不怕 生死合險：活著快樂 死也安心 理財工具—保險 年金保險與投資型保險 傳統型年金保險：即期年金型 遞延年金型 利率變動型年金保險：宣告利率 預定利率 變額型年金保險：已有投資成份 投資型保險：變額型 萬能型 變額萬能型 理財工具—保險 傷害保險 個人傷害保險 傷害失能保險 旅行平安保險 健康保險 住院醫療保險 防癌保險 重大疾病保險 長期照護保險 理財工具—保險 財產保險 火災保險(火險) 海上保險(水險) 陸空保險 保證保險(員工誠實保險) 責任保險 強制第三責任險 任意第三責任險 理財工具—節稅及信託規劃 所得稅節稅規劃 應稅所得轉免稅所得 延緩所得發生點 增加免稅額 列舉扣除額 特別扣除額等項目 贈與稅節稅規劃 善用贈與人每年免稅額度 時間換取空間 善用資產評價的標準 理財工具—節稅及信託規劃 遺產稅節稅規劃 生前儘早規劃資產移轉 善用不計入遺產總額之項目 夫妻剩餘財產請求權 信託規劃 金錢信託 生前信託 遺囑信託 財富管理行銷組合-理財觀念 財富管理行銷組合-理財個性 財富管理行銷組合-年齡風險偏好 財富管理銷售要領 核心精神在於瞭解人性 成功銷售=1%產品或市場+99%瞭解人性 顧問式的行銷方式 接觸客戶 篩選客戶 瞭解客戶 發展交談架構及談論輕鬆軟性話題 向客戶簡報提出解決方案 成交 哪些人是目標客戶 個人VIP客戶 新興科技新貴 一般散戶大眾 法人客戶 目標客戶—個人VIP客戶特性 擁有較多資產及較大權力 心理期待的有 資產長期穩健增值 投資組合/金融商品多元化/市場分散管理 避稅/財產保障 節稅考量 服務及時性及隱密性 量身訂作的資產管理服務 目標客戶—新興科技新貴特性 勇於接受新金融商品 大多有投資上市或未上市的電子股 自主性強 學習力高 對稅務規劃的需求力強 分散風險意識高 群聚性強 目標客戶—一般散戶大眾特性 比較關心如何投資賺錢 以定存和標會為主要理財方式 對股市有興趣