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第五章 银行业监管 第一节 银行业的市场准入监管 现代银行设立时，要面临监管当局的审批程序，即市场准入监管程序。 现代银行的设立 公司治理和内控制度 值得注意的是：治理结构与内控制度，关键看其实行的怎样，而不是形式，因此，准入后的后续验证更为重要 人 员：高管人员需达到规定的任职资格。 四大银行任职资格的部分要求 业务方面：看拟开展业务是否符合法规的要求. 如我国，《商行法》明确规定了“存、贷款”在内的13项业务。但因为有“经国务院银行监督管理机构批准的其它业务”的条款。 因此，监管当局有关银行业务的部门规章《中间业务管理暂行办法》（2001）、《银行个人理财业务管理办法》（2005）也成为银行拟开展业务的依据。 第三条 商业银行可以经营下列部分或者全部业务： （一）吸收公众存款； （二）发放短期、中期和长期贷款； （三）办理国内外结算； （四）办理票据承兑与贴现； （五）发行金融债券； （六）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （七）买卖政府债券、金融债券； （八）从事同业拆借； （九）买卖、代理买卖外汇； （十）从事银行卡业务； （十一）提供信用证服务及担保； （十二）代理收付款项及代理保险业务； （十三）提供保管箱服务； （十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 资料：我国银行法对银行业务的规定2 第六条　中国人民银行根据商业银行开办中间业务的风险和复杂程度，分别实施审批制和备案制。 　　适用审批制的业务主要为形成或有资产、或有负债的中间业务，以及与证券、保险业务相关的部分中间业务；适用备案制的业务主要为不形成或有资产、或有负债的中间业务。 　　第七条　适用审批制的中间业务品种包括：　　（一）票据承兑；　　（二）开出信用证；　　（三）担保类业务，包括备用信用证业务；　　（四）贷款承诺；　　（五）金融衍生业务；　　（六）各类投资基金托管；　　（七）各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务；　　（八）代理证券业务；　　（九）代理保险业务；　　（十）中国人民银行确定的适用审批制的其他业务品种。（相关资料:?部门规章1篇） 　　第八条　适用备案制的中间业务品种包括：　　（一）各类汇兑业务；　　（二）出口托收及进口代收；　　（三）代理发行、承销、兑付政府债券；　　（四）代收代付业务，包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费（如代收水电费）；　　（五）委托贷款业务；　　（六）代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务；　　（七）代理资金清算；　　（八）代理其他银行银行卡的收单业务，包括代理外卡业务；　　（九）各类代理销售业务，包括代售旅行支票业务；　　（十）各类见证业务，包括存款证明业务；　　（十一）信息咨询业务，主要包括资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询；　　（十二）企业、个人财务顾问业务；　　（十三）企业投融资顾问业务，包括融资顾问、国际银团贷款安排；　　（十四）保管箱业务；　　（十五）中国人民银行确定的适用备案制的其他业务品种。 其它方面： 经济发展需要； 银行竞争状况； 政府对银行竞争的态度。 根据银发[2001]173号文件，股份制银行拟设立机构的城市具有良好的经济发展前景和市场潜力，其国内生产总值（GDP）应达到100亿元，同时，各项存款余额应达到300亿元。对于中西部地区的省会城市及经济辐射功能较强的重要城市，可适当放宽上述经济指标限制。 一家拟设立的银行，即使完全符合机构、人员和业务方面的要求，也不一定能拿到牌照，为什么？ 我国商业银行设立和开业程序（新设） 银行并购(MA)的监管 关于银行并购: 银行并购是市场准入(退出)的重要形式; 银行并购是迅速发展壮大的有效途径; 目前国际银行业正在经历并购浪潮. 银行并购是市场准入(退出)的重要形式 可使收购银行进入新的业务\地域\客户群，当然也使目标银行平稳退出市场。 银行并购是迅速发展壮大的有效途径： 规模经济效应 范围经济效应 获得“监管收益” 目前国际银行业正在经历并购浪潮. 在放松管制和金融国际化的背景下，从上个世纪90年代持续至今。 银行并购监管： 监管机构 金融监管当局独立监管模式： 国家反垄断机构监管； 联合监管 合并审核基本标准：是否提高了市场结构的垄断程度。 财务稳健性及未来发展前景 财务稳健主要指资本充足率 第二节 银行日常经营监管 监管的动因： 银行市场准入后,在其持续性经常过程当中,要面临各