保险的性质、职能与作用.ppt

金本2002（5） 第三章 保险的性质、职能与作用 第一节 保险的性质 一、关于保险性质的学说及评价 二、保险的概念 （一）损失说 损失说从保险产生的本源即解决物质损害的补偿问题来揭示保险的性质。 1、损失赔偿说 主要观点：保险是一种损失赔偿合同 代表人物：马歇尔（英）、马修斯（德） 评 价：该学说从合同角度揭示保险的性质 2、损失分担说 主要观点：保险是多数被保险人在损失赔偿中的互助合作（自保也是如此），所有的保险都是损害保险 代表人物：华格纳（德） 评 价：该学说从经济学角度较为严谨地揭示了保险的性质 3、危险转嫁说 主要观点：保险是以支付一定代价为条件的危险转嫁机制（保险是以收受等价为条件的风险集散机制）。 代表人物：魏兰脱、克劳斯塔（美） 评 价：该学说的观点在风险管理和保险领域被广为接受 （二）二元说 财产保险与人身保险性质不同，财产保险以经济补偿为目的；人身保险以保险金给付为目的，人身保险是非损失保险 1、否定人身保险说 主要观点及代表人物： ——人身保险就是储蓄（埃斯特） ——人身保险不是保险，而是一种投资（威特） ——人身保险不是真正的保险而是混合性质的保险（科恩） 评价：因人身保险含有储蓄成分而否定人身保险的保险特性是错误的，科恩将人身保险视为混合性质的保险有一定合理性 2、择一说 主要观点：承认人身保险是真正意义的保险，但应将人身