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构建我国存款保险制度研究 r911939. 构建我国存款保险制度研究 摘 要 介美国1934年建立存款保险制度以来，因在防止银行挤兑、化 解金融风险上所取得的巨大成功，存款保险制度己逐渐被世界各国所 接纳和采用。我国商业银行当前正处在向市场化、规范化运作的转型 时期，由于我国商业银行不 良资产比率长期居高不下，银行一直处于 高风险运营状态，严重影响了我国金融的可持续发展和社会的稳定， 尤其是在我国加入WTO，金融业竞争日益加剧的情况下，更需要一 个平稳的金融环境以保障我国银行业的稳定发展。而存款保险所特有 的 “金融稳定器”的作用正是我国现行银行业改革平稳进行的有力保 障择X}在我国、业改革的特殊背景下，借鉴发达国家存款保险 制度运行的成功经验，结合我国银行业特点，分析我国建立存款保险 制度的必要性并提出建立我国存款保险制度的构想。乡文共分五氧 第一章，阐述了存款保险的概念、特点，并运用三期模型定量分 析存款保险如何有效防止银行挤兑。 第二章，分析了当今存款保险的国际发展现状和美国存款保险制 度的演变历程，并阐述了从中得到的启示。 第三章，从我国现阶段银行业高风险运营的环境及我国对有问题 金融机构风险处置方式弊端的分析，提出我国尽快建立存款保险制度 的必要性。 第四章，通过对我国金融业实际情况与发达国家 (地区)金融业 现状的比较分析，提出构建我国存款保险制度的具体实施办法，主要 包括存款保险的政策目标、承保对象和投保方式、保障范围与额度、 资金筹措及运用和保费制度建设等。 第五章，通过对存款保险功效发挥所需要的法律制度环境的分 析，揭示了我国现行法律保障体系的不完善和须改进的方面以及为实 现存款保险的政策目标而须防范道德风险的具体措施沙、夕冲，一- 本文在研究方法上努力把定量和定性分析、对 比和归纳分析结合 起来，通过对存款保险运行机理的模型研究及美国存款保险制度的改 革历程的定性分析，结合我国目前银行业的实际情况，运用对比和归 纳分析的方法，研究如何构建我国的存款保险制度。 乙存款保险制度成功防范挤兑和k:kKPI的作用在西方己有大量 的分析和研究，近年还提出了基于货币一体化建立欧洲统一存款保险 体系的构想，而我国银行界现阶段对存款保险的研究尚处于初级阶 段，主要侧重于引进存款保险制度的可行性分析上，还缺乏系统分析 存款保险制度如何结合我国银行业现状来制定具体的实施办法以及 建设中须要注意的问题，这正是本文的重点和创新之处。而银行风险 评估级别的权重比例及存款保险组织接管参保银行后的资产处置等 问题还有待于深入研究。见厂一 关键词:存款保险夕 道德风险 ResearchonEstablishing ChineseDepositInsuranceSystem ABSTRACT SinceAmericandepositinsurancesystemwasestablishedin1934,greatsuccess havebeenmadeonavoidingbankrunandreducingfinancialrisk.Depositinsurance systemhasbeengraduallyacceptedandadoptedaroundtheworld.HoweverChinese depositinsurancesystem isinthetransitionperiodofturningtomarketeconomyand regulatedoperation.Becauseofhighunfavorableassetrateexistedinourcommercial banks,thebankisinthestateofhighriskyoperation,thereforeChinasustained developmentandsocialstabilityhasbeengreatlyaffected.SinceChinaentersWTO, financialindustrybecomes