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“理财有方” ---- **银行网点沙龙 你不理财,财不理你 我们为什么要理财? 我们为什么要理财? 我们渴望的生活 我们为什么要理财? 追求圆满的经济生活! 提高生活品质 重视子女教育 及时偿还贷款 安排储蓄投资 计划退休生活 你会理财吗?--中国家庭理财误区 你会理财吗?! 现阶段经济形势下的家庭理财目标 家庭理财,稳健为主 投资有风险,理财需谨慎 储备金如何规划安排? 储备金如何规划安排? 储备金如何规划安排? 当前环境下我们面临的问题 理财之宝,助您应对通胀 基金定投 银行保险产品 银行保险四大功能之一——保值 第一大功能是保值 银行保险保证本金 保险的强制性帮助家庭资产强制保全,抗御心理风险,解决飞蛾扑火效应 银行保险四大功能之二——增值 第二大功能是增值 银行保险产品有固定收益,这个固定收益类似储蓄功能,相对于本金有一个确定的增值率 固定收益率能有效降低投资的机会成本 银行保险四大功能之三——投资 第三大功能是机构投资 银行保险的投资属于机构投资,可以涉及个人无法企及的投资领域。 机构投资意味着什么? 资本市场红火时,您能坐享专业投资机构的投资成果。 资本市场萎靡时,您无须承担市场投资风险。 “金”上添花 银行保险四大功能之四——保障 第四大功能是保障 银行保险产品拥有其他理财产品无法同时提供的人身疾病意外保障 投资理财同时拥有保险保障,抗御人身风险,体现个人身价 银行保险产品推荐 国华人寿品牌: 《半月谈》杂志联合国家相关部委举办的中国改革开放30周年突出贡献企业。 国内最早实现盈利的寿险公司之一 获得2010年“最具成长性保险公司奖”的公司 荣获 “2010中国保险创新产品”之“最具品牌成长力”大奖 国华人寿投资: 被誉为“中国巴菲特”的董事长刘益谦率领投资团队 风格稳健,收益稳定 国华人寿银保合作: 建立良好合作的保险机构 拥有越来越多的银保客户群体 国华人财富增值终身寿险(万能型) 保值+增值 保证客户的三年后的收益 投资 可以分享国华人寿良好的投资成果 保 障 疾病身故保障:保单账户价值的105% 意外身故保障:保障额度为保单账户价值的205%、50万元与保单账户价值的105%之和两项较小者; 交通意外身故保障:在意外身故或全残保障的基础上,还额外提供50万元与保单账户价值两项较小者。 财富增值理财示例 被保险人(投资人):张先生 30岁 年交保费(年投资额):50000元 交费期间(投入期):1年 财富增值利益演示 财富增值优势 期限短流动高 三年内保费10%零手续费流动,三年以后100%零手续费流动。 客户收益确保 双零费用(零初始费、三年后零手续费),周结算利率(7月周利率5%市场领先);三年收益有保障,长期理财利更大。 三重全面保障 提供疾病保障、意外保障、交通意外保障,为您的生活保驾护航。 专题说明 专题对象: 购买银行保险产品的目标客户 专题目标: 介绍家庭稳健理财方法 引导并实现银保产品的销售 专题说明 专题设计思路: 开场理财话题切入 中国家庭理财的误区 家庭稳健理财重点储备金介绍 对各类风险及风险准备金的认识 当前形势下的正确理财目标 理财之宝的介绍 具体银保产品推荐-万能 人生最痛苦的事情是: 人死了、钱没花掉! 人生更痛苦的事情: 人活着、钱没了! 我们的收入 理财 生财有道更需理财有方 钱少不理财 急功近利 盲目从众 飞蛾扑火 你,被套了吗? 中国宏观经济运行的不确定性 保增长与控通胀选择难 人民币升值幅度抉择难 房地产政策走向取舍难 扩内需与高税负均衡难 、 储蓄、国债 收藏、基金 黄金 期货 股票 实业、房地产 银行保险 政策 市场 心理 风 险 家庭稳健理财重点:建立储备金 家庭理财方式是否稳健很大程度上决定于资金安排是否合理,而储备金的建立则能帮助我们对家庭的资金依据目标需求作合理规划 储备金 储备金要分三部分: 零用钱、目标钱、未来钱 零用钱 零用钱一般与家庭一年以下的投资目标相匹配,是应付日常开支的,可随时支取。 建议:额度不低于6个月的家庭综合开支,银行存款最为适宜 储备要分三部分: 零用钱、目标钱、未来钱 目标钱 目标钱一般与家庭三到五年的中期投资目标相匹配,是应付预期目标开支的,比如三年后小孩读书,一年后买车换房等。 建议:选择期限固定、收益稳健的理财工具,如银行分红型保险、国债等 储备要分三部分: 零用钱、目标钱、未来钱 未来钱 未来钱一般与家庭理财五年以上的投资目标相匹配,是应付生命中必须支付的成本储备,如大病、养老等,不到万不得以绝对不能动用。 建议选择:社保、商业保险、企业年金、基金定投等 物价变迁30年
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