20XX年家庭理财小知识.ppt

债券基金——收益稳定，风险较低 发行基金所筹集的资金主要投资于可流通的国债、金融债和企业债券等。 例：华夏债券基金2002年10月23日正式成立，债券型开放式基金；投资于固定收益类金融工具，包括国债、金融债、企业（公司）债（包括可转债）等债券以及新发行股票等?；截止2007年8月7日，基金份额净值为1.073?，份额累计净值为1.3030 ，平均年收益率接近6％。 指数基金 跟踪指数，分散投资 按照某种指数构成的标准，购买该指数包含的证券市场中的全部或部分证券的基金，从而达到与该指数同样或相似的收益水平。 例：博时裕富证券投资基金，以新华富时中国A200符合指数为标的，2003年8月26日正式成立，在经过大额分红后，截止2007年8月7日，基金单位净值1.274元，累计净值达3.25元。 保本基金 低风险，低回报 保本基金是指在一定时期后（一般为3－5年），客户会获得投资本金的一个百分比的回报，同时如果基金运作成功，客户还会得到额外收益。 例：银华保本增值证券投资基金， 2004年3月2日正式成立，在3年后确保本金安全的基础上，谋求基金资产的稳定增值。在曾经分红0.4元/10份基金后，2007年3月1日，本基金按照1：1.184422454拆分后（即每1份基金份额转换为?1.184422454?份，拆分后，基金份额净值及累计份额净值为1.00元），截止2007年8月7日，当日基金单位净值为1.1102，累计净值为1.1102元。 黄金投资品种 特点：保值、投资、收藏、馈赠 账户金俗称纸黄金，是指客户在银行开立黄金账户，并进行买卖的一种黄金产品。投资人的黄金份额在账户中记录，通过低买高卖赚取差价，而不提取实物黄金。 实物黄金。金条（普通金条和纪念金条）和金币（普通金币和纪念金币）。 黄金价格 2003年初至2006年底黄金价格走势图 银行人民币理财 人民币理财产品是银行通过专业高效的投资管理，为客户推出的收益较高,适合具有一定风险承受能力客户的人民币投资理财产品,按照投资方向分为: 信托类/基金型/股票型/IPO型。 收益比国债高 期限较国债短 多为3个月、6个月、一年、2年 风险比国债稍高 例：建行利得盈人民币理财产品2007年第22期，年收益3.81％，一年期，投资于马鞍山钢铁信托理财产品。 建行外汇理财产品 个人外汇买卖：利用汇率本身的变动，通过不同货币之间的低买高卖或高卖低买，赚取其中差额来获取利益。 建行外汇理财产品：指银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资理财产品，包括具有远期、期货、掉期（调期、互换）和期权中一种或多种特征的结构化产品。个人外汇理财产品品牌统一定名为“汇得盈”。 建行外汇理财 案例： 中国建设银行2006年第七期“汇得盈”产品 产品名称： 6个月保本浮动收益美元结构产品 交易币种：美元 约定年收益率：5.3％ 起点金额：USD5000（超过部分必须为100的整数倍） 投资期：2006年6月16日－2006年12月16日 取消权：建行第一个季度末（即2006年9月16日）有一次取消权 赎回规定：客户不可赎回 是否可质押：可质押 存款证明：可开具存款证明 ?收益分析：收益较高，本金有保证。 智慧理财 营造多彩人生 　 中国家庭理财教育活动 理财规划 / 中国家庭理财教育计划 中国家庭理财教育计划 主要内容 你不理财，财不理你——开动脑筋，勤劳致富 君子爱财，取之有道——选择合适的理财产品 72法则，复利魅力——早投资，早收获 鸡蛋不要放在一个篮子里——风险管理很重要 现场调查 将自住房以外的房产做理财投资的人数比例 买过银行理财产品的人数比例 买过基金产品的人数比例 期望得到不同年回报率的人数比例 3％ 以下 3％－5％ 5％－10％ 10％－20％ 20％以上 ？ 能够承受不同本金损失的人数比例 0 3％ 以下 3％－5％ 5％－10％ 10％－20％ 20％以上 ？ ？ ？ 目录 你不理财，财不理你——开动脑筋，勤劳致富 君子爱财，取之有道——选择合适的理财产品 72法则，复利魅力——早投资，早收获 鸡蛋不要放在一个篮子里——风险管理很重要 B 你不理财，财不理你 理财就是合理地管理财富，安排收支，实现资产的保值增值，达到自己的人生目标。