信用卡风险防控与欺诈侦测业务培训汇报材料.ppt

信用卡风险防控与欺诈侦测业务培训材料 个人金融总部（银行卡-授信执行） 2012年7月 1 目录 2 刑法及其司法解释涉及信用卡案件的罪名介绍 （一）信用卡欺诈类型介绍--总体介绍 我国《刑法》第一百七十七条、第一百九十六条及2009年12月两高出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定了涉及信用卡犯罪的五种罪名，分别是： 伪造金融票证罪 妨害信用卡管理罪 信用卡诈骗罪 非法经营罪 窃取、收买、非法提供信用卡信息罪 上述五种犯罪涵盖了复制他人信用卡，将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片 ，明知是伪造的空白信用卡而持有、运输、窃取、收买，非法提供他人信用卡信息资料，为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，使用伪造的信用卡，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，使用作废的信用卡，冒用他人信用卡，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，恶意透支的违法行为。 　　 3 （一）信用卡欺诈类型介绍--总体介绍 我行信用卡欺诈类型介绍 从信用卡业务角度，把信用卡欺诈类型划分为： 一、发卡业务端：虚假申请、伪卡欺诈、非面对面欺诈、未达卡、非法冒用（账户接管）等； 二、收单业务端：商户欺诈套现、POS违规移机、商户侧录、伪冒交易合谋、卡号测试、恶意倒闭、洗单、网上收单商户欺诈等。 说明：此种信用卡欺诈类型分类，虽然没有直接按照《刑法》及其司法解释的罪名规定来划分，但涵盖了法律条文规定的各类罪状形式，更加贴近信用卡业务现状，有助于银行从业人员从所熟悉的日常工作角度迅速进入案情，将案例所揭示的内容与实际工作有效结合。 4 •利用代办卡片的机会 ，秘密留存被代办人申 请资料； •利用以虚假招聘为名 骗取应聘人员资料； •利用职务之便或亲友 关系获取员工或亲友 资料； •通过互联网购买身份 资料。 •通常利用银行营销人 员急于完成营销任务 心理以批量申请或高 端客户申请为由诱使 营销人员麻痹大意, “三亲见”落实不到位, 资信核查形同虚设。 •利用邮局管理漏洞， 伪造证件，假扮客户、 其亲属直接取件； •利用被伪冒人单位收 发管理漏洞，截取卡片 •往往熟悉银行激活流 利用已知的被冒办人个 人信息激活卡片。 •通常到不法商户套现 或购买黄金饰品、高档 烟酒等易变现商品； •通常致电银行客服要 求临时增额，以达到欺 诈更多银行资金的目的。 1 虚假申请 定义: 是指使用虚假身份或冒用他人身份获取银行卡进行交易获取商品或服务的欺骗性行为。 表现形式: 当发卡行证实该卡项下有交易发生，而持卡人申明从未申请过银行卡或发卡行证实持卡人 提交的申请资料系伪造即被认定为虚假申请。 欺诈手法: （二）信用卡欺诈类型介绍--发卡业务端 5 2 伪卡欺诈 定义: 是指按照银行卡磁条信息格式写磁、凸（平）印伪造真实、有效的银行卡进行交易的欺诈行为。 表现形式: 客户客观声明一直持有信用卡，并未遗失或被盗，但该卡项下发生了客户不承认的刷卡、 取现等需卡片出现的交易。 分类: 按照盗刷地点不同可分为境外伪卡、境内伪卡； 按照伪卡制作手法不同可分为账号生成欺诈、克隆卡欺诈、白卡欺诈、变造卡欺诈。 欺诈手法: （二）信用卡欺诈类型介绍--发卡业务端 6 （二）信用卡欺诈类型介绍--发卡业务端 7 伪卡欺诈类型介绍 •利用职务之便或亲友 关系获取员工或亲友 资料； •通过互联网购买身份 资料; •银行内部员工监守自 盗; •黑客攻击银行卡组织 客户信息存储系统。 •通常采取网上交易、 酒店预订、电购邮购 （MO/TO）等形 式; •只使用信用卡的卡号 、效期、CVV2等卡片 信息即可完成交易。 3 非面对面欺诈 （二）信用卡欺诈类型介绍--发卡业务端 8 定义: 窃取真实持卡人卡片信息，以无需卡片出现的交易形式，利用他人信用卡的卡号、效期、CVV2 等卡片信息完成欺诈交易。 表现形式: 客户客观声明一直持有信用卡并未遗失或被盗，但信用卡发生了客户不承认的非面对面交易。 欺诈手法: 4 未达卡 定义: 未达卡是指真实客户未收到信用卡，卡片在邮寄中被盗取，不法分子利用盗取的信用卡进行欺诈 交易。 表现形式: 客户客观声明曾向我行递交了申请资料，一直未收到过卡片，但卡片已经发生了交易。 欺诈手法: （二）信用卡欺诈类型介绍--发卡业务端 9 •利用职务之便或亲友 关系获取员工或亲友 资