第二章 银行理财精心整理专业资料，请放心下载.ppt

Company Logo 目前银行推出的人民币理财产品，大致可分为两类。 (1)传统型产品 主要有基金、债券、金融证券等，此类产品风险低，收益确定，一般收益在3%左右。 (2)人民币结构性存款 该类产品与汇率挂钩，与外币同类产品从本质上来说没有多少差异，风险略高于传统型产品。 例如：交通银行的“得利宝·深红3号” 精心整理专业资料，请放心下载 Company Logo 2.外币理财产品 从银行外币理财产品来看，“多国货币”、“高息”、“短期”成为最热门的宣传词汇。 精心整理专业资料，请放心下载 Company Logo （二）根据客户获取收益方式的不同理财产品分为 1、保证收益理财产品 2、非保证收益理财产品。 精心整理专业资料，请放心下载 Company Logo （三）根据投资领域的不同 债券型 信托型 挂钩型 QDⅡ型 精心整理专业资料，请放心下载 Company Logo 债券型 投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型 投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 精心整理专业资料，请放心下载 Company Logo 挂钩型 产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。 QDII型 所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。 　　QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。 精心整理专业资料，请放心下载 Company Logo （四）根据风险等级的不同 1.基本无风险的理财产品 2.较低风险的理财产品 3.中等风险的理财产品 4.高风险的理财产品 精心整理专业资料，请放心下载 Company Logo 1.基本无风险的理财产品 银行存款和国债由于有银行信用和国家信用作保证，具有最低的风险水平，同时收益率也较低，投资人保持一定比例的银行存款的主要目的是为了保持适度的流动性，满足生活日常需要和等待时机购买高收益的理财产品。 精心整理专业资料，请放心下载 Company Logo 2.较低风险的理财产品 主要是各种货币市场基金或偏债型基金， 这类产品投资于同业拆借市场和债券市场，这两个市场本身就具有低风险和低收益率的特征，再加上由基金公司进行的专业化、分散性投资，使其风险进一步降低。 精心整理专业资料，请放心下载 Company Logo 3.中等风险的理财产品 (1)信托类理财产品 由信托公司面向投资人募集资金，提供专家理财、独立管理，投资人自担风险的理财产品。投资这类产品投资人要注意分析募集资金的投向，还款来源是否可靠，担保措施是否充分，信托公司自身的信誉。 (2)外汇结构性存款 作为金融工程的创新产品，通常是几个金融产品的组合，如外汇存款附加期权的组合，这类产品通常是有一个收益率区间，投资人要承担收益率变动的风险。 (3)结构性理财产品 这类产品与一些股票指数或某几只股票挂钩，但是银行有保本条款，另外，也有机会获得高于定期存款的收益。 精心整理专业资料，请放心下载 Company Logo 4.高风险的理财产品 QDⅡ等理财产品即属于此类。由于市场本身的高风险特征，投资人需要有专业的理论知识，这样才能对外汇、国外的资本市场有较深的认识，去选择适合自己的理财产品，而不是造成了损失才后悔莫及 精心整理专业资料，请放心下载 Company Logo 阶梯存储法 假如你持有3万元，可分别用1万元开设1至3年期的定期储蓄存单各1份。1年后，你可用到期的1万元再开设1张3年期的存单，以此类推，3年后你持有的存单则全部为3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年。这种储蓄方式可使年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息。这是一种中长期投资，适宜于工薪家庭为子女积累教育基金与婚嫁资金等。 精心整理专业资料，请放心下载 Company Logo 利滚利存储法 所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法，即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法。 具体步骤：假如你有三万元，你可以把它存成存本取息储蓄，一个月后取出存本取息储蓄的第一个月利息，再用这一个月利息开设一个零存整取储蓄户，以后每个月把利息取出后存入零存整取储蓄，这样不仅存本取息得到利息，而且