小微企业“回头看”自查报告.docVIP

小微企业“回头看”自查报告 为巩固2016年银行业金融机构小微企业贷款业务专项检查的工作成效，以及更好的贯彻落实扶持小微企业发展的政策措施，根据《中国银监会办公厅关于组织开展小微企业融资难融资贵问题专项检查“回头看”工作的通知》（银监办发〔2017〕114号）文件要求，结合****农村商业银行股份有限公司，以下简称“我行”目前小微企业贷款业务的实际情况，现将“回头看”自查工作的有关情况汇报如下： 基本情况 （一）我行将支持实体经济发展的重点定位于支持小微企业的良性发展方面，特别是在县委、县政府的正确领导下，以及相关部门的共同努力下，我行的金融服务功能不断完善，小微企业获得贷款的便利度和易得性不断改进，截止2017年***月底，我行本期各项贷款余额320732.36万元，同比增长****个百分点；涉农贷款本期余额****万元，同比增长****个百分比，涉农贷款增速比（R-E）上升0.01个百分点；小微企业贷款本期余额****万元，同比增长9.74百分点，其中仅个体工商户贷款出现不良，不良贷款余额*****万元，占小微企业贷款总数0.51%；小微企业增速比（H-E）上升****个百分点；小微企业本期客户数*****户，同比增加8户，申贷获得率100%。 通过上述数据可以看出，我行需加强针对个体工商户的小微企业贷款的风控措施，但同时，我行也在不断努力的提升金融服务的覆盖面、可得性和便利度，推动信贷资源向小微、“三农”倾斜，真正坚持实现了小微企业贷款“三个不低于”的目标。 （二）设置小微企业金融服务专营机构。我行营业部内设专职负责人员，负责对象为县域小微企业、个体工商户、种养专业户等，专职员负责辖内小微企业金融服务的营销、指导、调查、管理工作，切实支持小微企业和“三农”发展。开展信贷“窗口”指导服务，设立业务咨询台，义务为小微企业提供信贷服务，让小微企业了解信贷流程和产品，科学选择信贷产品。 （三）出台针对小微企业信贷管理和小微企业贷款利率定价相关政策。为适应小微企业贷款需求“小、急、频、快”的要求，我行简化了办贷流程，适度下放了信贷审批权，为小微企业提供优质快捷的信贷服务；同时，制定了《****农村商业银行贷款利率定价管理办法》和下发了《关于调降各档次贷款利率的通知》，积极落实差异化监管要求。 （四）降低企业成本方面。与国有商业银行、其它股份制银行相比，我行的收费项目少、费率低。同时我行多数存款产品在基准利率上一浮到顶，上浮35%，同时不开设保险、基金、贵金属、理财等高风险产品，让客户真正存款、放心存款；银行卡（折）免收工本费、年费、小额账户管理费，手机银行转账、短信通知等免费，贷款除了利息，没有公证费、保险费，真正做到了减费让利工作。 整改情况 小微企业信贷计划执行方面 制定了《****农村商业银行客户经理管理暂行办法》,该办法对参加评定的客户经理范围、等级设置、评定条件、评价标准、评定方式、等级调整、组织实施等进行了明确和规范。根据该办法的客户经理等级评定内容，我行对全体客户经理进行了评级，目前二级客户经理3名，贷款审批权限为60-100万元；三级客户经理11名，贷款审批权限为30-50万元；其他客户经理均为见习客户经理，贷款审批权限为0。该办法考核自2017年****月1日实施以来，截止**月底，全县所有等级客户经理独立发放贷款84笔，累计发放贷款金额*****万元，目前余额****万元。实施分级管理制度等措施，极大地激发了客户经理的工作的主动性和责任性，同时在一定程度上帮助小微企业缓解融资压力，防范和化解小微企业流动资金链断裂引起的风险。 小微企业无还本续贷政策落实方面 基于小微企业资金周转困难加剧的现状，我行也在积极探索“无还本续贷”业务模式，特别是今年以来，我行加强了对已有贷款业务来往的小微企业进行了调研工作。在努力提高现有信贷资产质量的同时，下一步的工作安排将是制定出完善的“无还本续贷”的管理方案与工作措施，并筛选出部分诚信度较好、经营正常的小微企业作为“无还本续贷”业务的试点企业，从而在一定程度上缓解了小微企业“融资难、融资贵”的问题。 2017年存在的新问题和困难 （一）小微企业信贷风险大的问题依然存在。一是小微企业管理制度不规范，规模上相对较小，产品竞争力不强，经营稳定性差，风险较大；二是由于银行对风险控制等因素的考虑，对贷款企业要求有充足有效的抵押资产、信用担保机制和明确的还款来源，多数小微企业难以满足诸多条件。三是民间融资“防火墙”的缺失，使银行在维护债权时面临诸多困难和不可测因素，成为当前银行拓展小企业信贷的最大隐忧。 （二）政策机制的不足，影响银行对实体经济的支持效果。一是缺乏对银行开展小企业金融服务的激励机制，差异化监管政策落地尚存在一定困难；二是融资担保体系不健全，银行与担保机构缺乏合作，压缩了小企业