微金融与大银行运行模式差异理论解释.pptVIP

本资料来源;七、微金融贷款或社区银行贷款管理; 在面对小微企业贷款时，小型金融机构具有独特的优势，在金融理论上也一直存在一种“小型金融机构优势假说”，它们最典型的代表就是美国的社区银行和孟加拉国的“格莱珉”银行有必要先深入了解美国社区银行的内涵和经营模式。关于社区银行的涵义，美国独立社区银行协会（ICBA）对的定义最具代表，它从质和量两个维度描述：社区银行是独立的、由当地拥有并运营的机构，其资产从少于1000万美元到十亿美元不等的机构。美国联邦存款保险公司（FDIC）对于数量的界定是银行资产低于10亿美元; 孟加拉国的“格莱珉”银行模式是发展中国家了不起的创新，尤努斯在1980年设立，目前它的分支机构遍布全国46620个乡村。它的贷款对象是穷人和弱势群体，96%为农村妇女，旨在帮助穷人形成“造血功能”，运作上采取“微贷联保，存贷结合，无需抵押，信用递增”的方式，期限短、利率较高 运行至今，该银行帮助了630万借款和家庭，其中58%摆脱了贫困。更可贵的是，它的还款率高达98.89%。最伟大贡献两点（1）“穷人是有诚信的”；（2）“穿草鞋与穿皮鞋的银行是不一样的” 2006年诺贝尔和平奖颁给了尤努斯先生; 一、主要概念 与“小型金融机构优势假说”解释最直接相关的有两组相对的概念， “交易贷款与关系贷款”和“硬信息与软信息”