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网上银行风险管理及防范 铜仁职业技术学院毕业论文 PAGE 6 PAGE 2 网络银行风险管理及防范 作者：XXXXXXXXXXXX 【摘 要】随着电子商务的发展，银行的业务范围也越来越广，网络银行应运而生。网络银行具有传统银行无法比拟的优势，同时也面临一些风险。本文首先阐述了网络银行的基本概念及特点，接着分析了网络银行存在的风险，最后提出了防范网络银行风险的措施。 【关键词】 网络银行 风险 措施 【Abstract】Along with the electronic commerce development, the bank business scope more and more is also broad, the network bank arises at the historic moment.The network bank has the superiority which the traditional bank is unable to compare, simultaneously also faces some risks.This article first elaborated the network bank basic concept and the characteristic, have then analyzed the network bank existence risk, finally proposed the guard network bank risk measure. [Key word] Network bank Risk Measure 1.网络银行的的基本概念及特点 1.1.网络银行基本概念 网络银行是指银行在互联网络建立站点，通过互联网向客户提供信息查询、对账、网络支付、资金转账、信贷、投资理财等金融服务。 1.2.网上银行的特点? 网上银行作为现代科技创新和金融创新相结合的产物，除了具有快速便捷的特点外，还具有其自身独特的性质。? 1.2.1.更加广泛的开放性 互联网是网上银行的基础，它由位于世界各地的计算机连接而成，因此，网上银行比电话的开放程度更广泛，提供产品和服务的地域遍及世界的各个角落。? 1.2.2.服务的超越时空性 网上银行普遍使用专业计算机作为服务器。这些服务器可以24小时连续地工作。这样，网上银行能为客户带来超越时空的全新服务方式，即在任何时候、任何地方、以任何方式为客户提供全天候金融服务。? 1.2.3.交易成本的低廉性 由于网上银行依托着高技术含量的网络技术，成就了极低的交易成本。因此与其他的服务方式相比，它能提供更多质优价廉的产品与服务。? 1.2.4.身份认证的便捷性 对于网上银行来说，确认客户身份主要通过密码或密钥。任何人只要拥有了密码或密钥，就被认为是其客户，从而可以对该客户的账户进行交易，如取现转账等。 2、网络银行存在的风险 网络银行的业务风险主要包括：传统银行的信用风险、利率风险和市场风险外，还有操作风险、信誉风险、法律风险和网络系统等。其中，操作风险和市场信号风险是网络银行最常见的两种风险形式。 2.1.内部员工的操作风险 一方面，员工在实际工作中的操作失误，或者软件更新升级后员工的错误操作，都会给网络银行造成损失；另一方面，内部职工故意不遵守工作流程，内外勾结进行金融诈骗，也会使银行遭受损失。 2.2.信誉风险 信誉风险是指网络银行未能满足客户的意愿，使公众对银行产生负面效应所造成损失的风险。网络银行的信誉风险一般表现在三个方面：一是系统存在技术缺陷，客户无法登录系统或者账户信息受损，消息扩散后，可能因客户对网络银行不信任或对银行不满进而可能发生挤提挤兑行为；二是系统存在重大的安全缺陷，黑客侵入或者病毒被植入银行系统，造成数据破坏，系统紊乱或损毁，致使大批客户失去对该行的信任而流入它行；三是市场上使用同种或相似的系统或产品，一旦一家出现问题，客户就会猜疑其他机构也将出现同样问题，从而导致客户流失；四是别有用心之人出于某种目的，对网络银行散布流言蜚语，致使有些不明真相的客户流失。? 2.3.法律风险 法律风险是指有关网络交易的法律法规相对网络银行和电子货币的发展滞后，当网络银行发生交易事故，或由于有关网络交易的法律法规相对电子银行和货币户发生纠纷时，法律中无明确规定或规定不清，致使当事人分不清各自的责任，得不到法律的保护。 2.4.网络系统风险 网络银行容易受到来自网络内部和网络外部的数字攻击。虽然网络银行都设计有多层安全系统，并不断出现新的、安全性的技术及方案，以保护虚拟金融柜台的平稳运行，但是网络银行的安全系统仍然是网络银行服务业务中最为薄弱的环节。随着黑客(HACKER)攻击技术的