第四节汽新车保险合同.ppt

暂保单的有效期限只有30天，一旦保险单或保险凭证出具，暂保单自动失效。在保险单出具前，保险人也可终止暂保单，但保险人必须提前通知被保险人。 [案情] ????2004年3月,徐某以分期付款方式从九江某汽车销售公司购得福田货车一辆，价格为二十一万元。2004年7月，九江某汽车销售公司与九江某保险公司签订了一份机动车辆保险合同，双方所签合同载明：投保人为九江某汽车销售公司、被保险人为徐某、保险车辆为徐某所购福田货车，2005年4月，徐某所购福田货车发生交通事故，造成该车损失61187元，截止事故发生之日，徐某尚欠九江某汽车销售公司购车款10万元。为此，九江某汽车销售公司向九江某保险公司索赔，九江某保险公司以九江某汽车销售公司对投保车辆不具有法律上承认的利益，双方所签合同无效为由拒赔，为此，九江某汽车销售公司诉至法院。 ????一种意见认为，双方所签合同无效，理由是：保险法第十一条规定：投保人对保险标的应当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效，保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益，九江某销售公司既非被保险车辆实际所有者或经营管理者，不对该车享有所有权，亦不对该车享有担保物权等他物权，因而对该车不享有法律上承认的利益，对保险标的不具有保险利益。根据保险法上述规定，九江某汽车销售公司与保险公司所签保险合同当然无效。 另外，保险法第二十一条明确规定：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，九江某汽车销售公司与九江某保险公司所签保险合同保险标的为运输工具，属财产保险合同，双方在保险合同中约定第三人为受益人违反了保险法关于受益人的规定，双方所签合同亦应无效。 ?另一种意见认为，合同有效。理由是：九江某汽车销售公司虽非被保险车辆所有权人或实际经营管理者，对该车不享有所有权益或担保权益，但其作为被保险人徐某的债权人，其债权受法律保护，如投保车辆受损，则其债权亦会失去保障，其经济利益事实上有可能受到损害，且保险法规定的投保人对保险标的享有的法律上承认的利益并未局限于所有权益或担保权益，据此可以认定，九江某汽车销售公司对被保险车辆应当具有保险利益。虽然我国保险法将受益人定义界定在人身保险合同中，但法律并未有强制性规定禁止在财产保险合同中有受益人，九江某汽车销售公司与九江某保险公司所签合同未违反法律禁止性规定，亦未损害他人利益或违反社会公序良俗，双方在平等自愿基础上达成的合意应受尊重，双方所签合同应当认定有效。 转卖车辆保险合同如何转让 案例一〕：1999年３月，陈某将其私有的一辆东风牌汽车向某保险公司投保了车损险、第三者责任险，总保险金额为110000元。同年11月，陈某将该车卖给个体运输户王某。事后，陈某委托王某到保险公司办理批改手续，保险公司经办人找到该车保险单存根后，给王某办了保险证。12月该车出险，造成经济损失近２万元。王某遂向保险公司提出索赔，保险公司在处理此案时发现王某未办理过户批改手续，以此为由拒绝全数赔付损失，但考虑到王某不存在骗取保险金的图谋，愿通融赔付其经济损失5000元。王某不服，以拥有的保险证为根据，起诉到法院，审判结果是原告王某败诉。 投保人陈某虽然在转卖车辆前未通知保险人，但事后是委托王某到保险公司办理批改手续的。此时，保险公司可以有两种选择：如果认为陈某行为与合同不符，可以书面通知解除保险合同；另一选择是，同意变更保险合同，而作出批改变更被保险人的称谓，即将陈某改为王某。但保险公司未选择前者，书面通知解除保险合同，也未依照合同约定，作出批改，而是给王某发了保险证。 这显然是表明保险公司接受了批改的申请而放弃了解除保险合同的权利。而这时，批改（批注）原保险单就构成了保险人的一项义务。并且由于保险人接受了陈某（王某）的申请而未作出拒绝的表示，且发给了保险证，也使得被保险人误认为保险合同已经变更，也失去了另行投保的机会和可能。但发生保险事故后，保险公司却以“王某未办理批改手续”为由拒赔。显然是缺乏诚信的。法院判决王某败诉，是有违保险合同为最大诚信合同的原则的。 有人认为：陈某要使保险合同有效，须在事先书面通知保险人，经保险人同意，并对保险单批注后方为有效。 但我认为：在保监会机动车辆保险条款的解释中，也是事先通知，事（办妥转卖手续）后申请批改。怎么可能在机动车辆尚未完成产权转移之前，先批改保险合同呢？而本案中陈某（王某）在事后向保险人提出申请批改，保险人未拒绝，则这一申请行为也就起到了通知的效果。也因保险人对申请批改的接受（即找出该车保险单存根后，给王某办了保险证）而免除了（陈某）王某的原合同的通知义务。保险人在出险后再以未批改为由拒赔，是将风险转嫁到被保险人的身上，是保险人自己内部管理混乱，未依合同办事的结果