张洁混业经营趋势下的我国金融监管法律问题研究.docVIP

PAGE I 中图分类号： D91 密级： 公开 UDC： 300 学校代码： 11832 河北经贸大学 硕士学位论文 （学历硕士） 混业经营趋势下的我国金融监管法律问题研究 Research on Issue on the Mixed Operation to Law of Financial Supervision Mode in China 作者姓名： 指导教师： 学科专业名称： 经济法 论文完成日期： 2010年 月 PAGE II 学位论文原创性声明 本人所提交的学位论文《混业经营趋势下的我国金融监管法律问题研究》，是在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的原创性成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中标明。 本声明的法律后果由本人承担。 论文作者（签名）： 指导教师确认（签名）： 年 月 日 年 月 日 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解河北经贸大学有权保留并向国家有关部门或机构送交学位论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权河北经贸大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。 （保密的学位论文在 年解密后适用本授权书） 论文作者（签名）： 指导教师（签名）： 年 月 日 年 月 日 PAGE 22 PAGE 23 摘 要 近年来，随着我国金融深化的推进，我国的金融格局发生了很大的变化。分业经营的界限逐步被突破，金融混业现象初见端倪。但另一方面，在金融监管领域，我国现行的分业监管模式对于己经出现的带有混业经营色彩和具有多重风险的金融工具以及金融机构，显然缺乏应对之策。因此势必要对现行金融监管模式做出适当的调整和改革。因此，在此背景下，对我国金融监管问题进行研究具有非常重要的现实意义。 第一章，首先对金融监管的理论基础进行了概述，即金融体系的负外部性效应、金融体系的公共产品特性、金融机构自由竞争的悖论和信息不对称监管理论；另外，本章还对金融监管模式的影响因素进行了分析，包括市场因素和成本因素；最后，对不同监管模式下的金融监管法律制度进行了一番梳理。 第二章，对主要发达国家的金融监管法律制度的介绍与总结是我国进行法律移植的前提。本章对主要发达国家英国、美国和日本的金融监管法律制度作了详细的阐述，并归纳总结出国外主要发达国家金融监管法律制度对我国的启示和借鉴意义。 第三章，应该看到在混业经营的趋势下我国目前的分业监管法律制度存在着许多问题，诸如易导致监管重复与真空、协调与信息共享机制不健全、金融控股公司的监管法律制度存在不足等。 第四章，针对存在的问题以及结合主要发达国家的相关经验，本文提出了混业经营趋势下完善我国金融监管法律制度的建议。首先，做到从机构型监管到功能型监管的转化；其次，解决“囚徒困境”的最好方法就是完善信息共享与金融监管协调合作机制；再次，金融控股公司作为混业经营趋势下的典型代表应当从市场准入、内控机制、风险预警机制和相关立法等方面进行完善。 目前，单纯的分业监管模式已无法适应新形势的发展需要，我们必须重新思量适合我国国情的金融监管模式。现阶段，我国实行“混业经营、统一监管”的条件还不够成熟，建立统一监管模式尚无必要，因此我国有必要在维持分业经营、分业监管的基础上，根据我国金融业渐进发展的实际特点，借鉴别国经验，采取相关改进措施实现分业经营向混业经营转变过程中金融监管模式的过渡。 关键词：混业经营 分业经营 金融监管 Abstract In recent years，our country’s financial pattern has changed a lot with the ad