中资银行与外资银行比较.docVIP

中资银行与外资银行比较 ????? 我国于2001年12月正式加入世界贸易组织，至今已有2年多的时间，根据入世承诺对外资银行取消限制的时间表，距离“取消所有地域限制，逐步取消人民币业务客户对象限制。”的承诺越来越近了。截止到2003年底，在我国开设有192家外资银行营业机构，209家外资银行代表处，世界上几乎所有的大银行均在我国设立机构，可以预见今后将会有更多的外资银行继续进入我国，中资银行与外资银行的竞争愈演愈烈。中国银行业如何应对来自于外资银行取消全部限制后的挑战，本文将从中资银行与外资银行的比较中进行探讨。 一、外资银行的优势 1、雄厚的资金实力。 在经济全球化、金融一体化进程中，各行各业的竞争程度加剧，进入20世纪90年代，金融业的竞争更是与日俱增，为了确立优势，提高行业竞争力，越来越多的银行选择了兼并或合并的道路，一股银行兼并浪潮正席卷全球。在美国，1995年11月6日第一商业银行宣布以103亿美元收购第一洲际银行，新银行拥有资产924亿美元；在日本，1995年3月28日日本三菱银行与东京银行合并成拥有资产72.7万亿日元，3888家国内机构，2000家海外机构的“超级银行”；在欧洲，1992年香港汇丰银行收购米得兰银行，成为世界十大银行之一。银行兼并或合并的道路一直持续至今，2004年5月日本第二大信托银行购并了日联信托银行，拥有资金近55万亿日元，信托资产70万亿日元。银行兼并后出现的超级银行在经济实力等方面都有极大提高。 与此相比，2003年底年我国四大国有商业银行的资产总额15.19万亿元人民币，其中还有相当一部分不良资产，不良资产率超过20％，而全球最大的银行集团——日本瑞穗控股集团拥有的总资产达13万亿美元之多。由此可见，中国银行业在资金实力方面明显低于这些“超级银行”，在中国入WTO后今天，恰恰将受到它们的冲击。 2、健全的管理机制。随着资本主义由自由竞争发展到垄断竞争时期，外资银行业经过几百年的发展，已拥有了健全的管理机制，科学的决策机制和经营机制，具备了较强的风险防范和业务开拓能力。特别是20世纪90年代后信息技术的发展使银行、企业和家庭通过互联网实现了信息共享，大部分外资银行已拥有先进的管理信息系统。 相对，近年来我国金融改革虽已取得很大成效，但无论在管理体制上，还是管理信息系统都十分落后，与先进的外资银行仍有很大的差距。 3、先进的经营方式。“混业经营”已成为国际金融业经营方式发展的趋势，就在中美达成入世协议的前3天。美国参众两院通过了《金融服务现代化法案》，废除了自1933年建立的《格拉斯?斯蒂格尔法》，标志着分业经营在美国的终结，从而构造出一个集银行、证券、保险等多种业务于一体的金融“航空母舰”。相对在我国，银行业被严格限制为分业经营模式，1995年制定的《中华人民共和国银行法》第七章七十四条明确规定：“商业银行未经批准，严禁发行金融债券或者到境外借款；严禁买卖政府债券或者买卖、代理外汇；严禁在境内从事信托投资和股票业务或者投资于非自用不动产；严禁向境内非行金融机构投资业务……”。但随着经济和金融体系、金融市场的不断创新，电子技术的高度发展及与金融业的充分融合，分业经营限制了银行的业务范围，银行不仅不能为企业提供全方位的服务，同时自身的风险也正在增大，其存在的现实合理性正在逐步消失。 4、灵活的利率体系。西方发达国家的利率体系是完全以市场供求关系为基础，是适应市场要求的灵活利率体系。以美国为例，美国政府分别于1980年3月制定了“1980年废止对存款机构管理及货币控制法”和1982年10月的“1982年存款机构法”，从而废除了美联储在1933年指定的银行法中关于利率管理的Q条例，实现利率自由化。我国现行的利率是官定利率，近几年随着金融改革力度的加大，虽已有所调整，尤其是从1996年5月至今，中央银行前后七次降低利率，以刺激消费、投资需求，反映出央行正在根据国民经济情况，依据市场要求，积极发挥利率的杠杆作用，并取得了成效。但利率还未真正反映供求情况，利率的杠杆作用受到了极大的限制。 从上述四点可看出，中资银行与外资银行在诸多方面都存在很大差距，但是不能说，中资银行毫无优势可言，我们在认清自己的不足的同时，要相信自己的优势与潜力，从而去迎接挑战。 二、中资银行的优势 1、长期的客户基础。由于相同的人文背景，中资银行经过几十年的发展，与我国居民、企业已建立起长期的客户基础，在某种意义可以说已形成自然垄断的银行市场格局，因此只要中资银行苦练“内、外功”及“客户惯性”的存在，在入世后的今天仍在可吸引和保持广大的客户群。在这方面，长期以来，由于我国对外资银行有进入的地域限制，而使得外资银行的客户数量只占很少比例，但随着地域限制的逐渐取消，客户优势将遇到严峻挑战。 2、营业网点和市场