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人身保险核保与理赔 广东金融学院保险系 秦蓉蓉 课程概述 先修课程： 保险学 人身保险 经济学（宏观、微观） 统计学 基本框架 共两大部分：核保和理赔 核保 个人业务和团体业务、健康险业务 医学核保和财务核保 理赔 理赔调查和法律适用 第一章 核保原理 核保的含义 核保的必要性 核保的指导原则 核保的历史及发展 第一节 核保的含义 核保的含义： 在人身保险中，保险人必须对投保的保险标的（即人的生命或身体）风险加以审核、筛选、分类，以决定是否接受投保，承保的条件如何，采用何种费率，以使同风险类别的个体危险达到一致（同质化），从而维护保费的公平合理，这一危险选择的过程叫核保。 第一节 核保的含义 核保的含义隐含两个要素： 选择（selection)：是保险公司评估每件投保申请并确定准被保险人的风险程度的过程。 分类(classification)：是将准被保险人分配到期望损失概率与其最接近的被保险人一组。 第二节 核保的必要性 核保是保单公平价格的需求 核保是解决客户逆向选择的有效办法 核保是保险公司竞争的需要 1、核保是保单公平价格的需求 精算公平价格的产生 在任何保险计划中，每个被保险人向