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银行融资知识 朱家祥 2012年 融资的形式 债务性融资：经营性负债、银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等 权益性融资：增资扩股、上市、增发、配股 思考： 请举例说明一种融资租赁的融资方式？ 请介绍一下你知道的上市银行 融资的优先顺序（啄序理论） 企业融资优先顺序：先内源融资，再外源融资；外源融资先债权融资，再股权融资 企业内部融资：留存盈余融资；应收账款融资；票据贴现融资；资产典当融资；商业信誉融资 企业外部融资：债权融资；股权融资；贸易融资；政策性基金融资 宝真酒业涉及的融资项目 企业内部融资：留存盈余融资；应收账款融资；票据贴现融资；资产典当融资；商业信誉融资 企业外部融资：债权融资；贸易融资；政策性基金融资 思考？ 什么是商业信誉融资？ 公司可做的贸易融资项目？ 宝真酒业涉及银行融资 担保贷款 房产抵押贷款 应收账款质押贷款 股权质押贷款 控货融资贷款 抵押、担保承兑 国际信用证 银行融资业务流程 举例1 银行融资业务流程 举例2 思考 企业资产如何转化为融资保证，需要办理哪些手续 应收账款；无形资产；长期投资等 公司高新区房产是否可以转为借款担保物，为什么仓库类经营用房屋，可以办理经营用房贷款？ 贷款需提交的材料—见清单 证明借款人合法的材料 证明借款人法定代表人的材料 借款审批程序材料 证明借款人经营情况、偿还能力的材料 证明借款业务用途真实性的材料 证明保证人上述要素的材料 抵押物的涉及《物权法》的材料 思考？ 控货融资需要提供哪些材料？ 应收账款融资需要那些材料？ 股权质押需要如何办理手续？ 齐河项目配套贷款需要那些材料？ 总结：财务凭证处理与法律证据类比关系？分析银行融资，房产抵押提供的材料与物权法的关系？ 贷款银行（渠道）的组合策略 国有银行 股份制银行 地方商业银行 企业一般选择不超过三家银行，且三类银行各配套一个 思考？ 选择银行是否多多益善？ 是否只选择国有大银行？ 收益与风险匹配 银行融资应坚持收益与风险匹配的原则，关注以下风险： 政策风险；利率风险；经营风险；管理风险；诚信风险；评级风险 融资规模量力而行 融资规模是否越大越好？ 银行如何测算流动资金贷款的规模（介绍工行模型） 融资遵循控制成本最低原则 以上融资成本从低到高排序？ 担保公司担保贷款成本构成？ 控货贷款的成本构成？ 贷款期限结构如何优化？ 介绍：巧用政府政策，节约银行融资成本（省人力资源与社会保障厅贴息，科技贴息，地方政府融资风险补偿基金等） 思考？ 民间高利贷在什么情况下，可以减轻公司融资成本？ 优化债务结构 怎样的债务结构比较合理？ 融资期限适宜 债务期限如何优化？期限、利率 如何把握融资的最佳时机 年初与年末的银行指标不同 提前筹划、沟通 融资资源管理 企业的融资资源从哪些方面分析？ 借用第三方、第四方，增加银行融资能力（担保方、监管方或管理方---介绍舍得种子基金模式；其他融资创新模式） 银行融资报表编制 不可错误的数据： 短期借款、应付票据与银行贷款卡信息相关的数据；与借款相关的财务费用； 税收申报表对应的数据； 银行对账单证明的货币资金数据 各类数据尽量引用ERP数据，将数据差异集中在库存栏目 银行融资报表优化 降低资产负债率 优化各类指标 增资扩股，降低资产负债率 注意损益表同期对比绝对及相对指标数据；要注意勾稽关系，增长关系，银行客户经理由于跨行业特别多，并不是财务专家 报表演示 补充：融资控制的八项关键环节 融资前需求分析与评估 融资渠道与方法的选择 融资数量与期限 确定融资种类与资金结构 融资材料的准备与包装 融资沟通与谈判 融资组织实施过程与管理 融资风险的防范与控制 补充：融资的八项原则 收益与风险匹配的原则： 政策风险；利率风险；经营风险；管理风险；诚信风险；评级风险 融资规模量力而行的原则 控制融资成本最低的原则 债务结构合理原则 融资期限适宜原则 保持企业控制权原则 融资方式最佳原则 把握最佳融资机会原则 提问时间 ？ 谢谢倾听 朱家祥 管理咨询师 注册会计师 审计师 2012年7月10日 * * 销货方 购货方 银行 物流监管 公司 1、签订购销合同 2、业务申请 3、尽职调查 4、签订融资协议质押监管三方协议 6、发货并监督 7、到期归还融资 5、支付预付款 8、通知解除质押监管 4、签订质押监管三方协议 控货融资业务流程 种子 基金 舍得 厂家 银行 借款人 1、成立并管理种子基金 2、推荐目标客户 3、缴纳基金 4、签订三方担保协议 7、到期还款 6、客户准入\贷款\审查\贷后管理 舍得种子基金融资业务流程 5、提供担保保证 如何与银行的打交道 了解银行的基本情况； 让银行充分了解企业； 与银行信贷人员建立个人来往关系； 注意表现自己的才能； 不卑不