AFP第一小组案例私营企业主家庭理财理财规划书.docVIP

PAGE23 / NUMPAGES23 案例一 私营企业主家庭理财 1、家庭成员背景资料 黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。 2、家庭收支资料（收入均为税前） 黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。妻子为全职家庭主妇。每年家庭生活开支约24万元。另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。 3、家庭资产负债资料 黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。 4、理财目标（均为现值） 1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。 2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。 3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。 4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。 5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？ 6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？ 7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？ 5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。  全方位理财规划报告书 ●客户：黄百万、李千金夫妇 ●理财师：李才施 ●制作日期：2011年3月17日 ●服务公司：`````理财公司  目录 前言………………………………………………………3 二、客户基本情况……………………………………………4 三、宏观数据基本假设………………………………………4 四、家庭财务分析……………………………………………5 五、风险属性分析……………………………………………9 六、理财目标（均为现值）………………………………12 七、规划生涯仿真……………………………………………13 八、金融理财产品配置计划………………………………15 九、风险告知与定期检讨…………………………………16 十、附件……………………………………………………… 17 前言 尊敬的黄先生： 欢迎咨询“钱多多理财顾问公司”。自改革开放以来，人民生活水平迅速提高，如何打理财富，让资产增值成为越来越流行的话题。“钱多多理财顾问公司”本着“诚信、专业、高效、负责”的经营理念，为客户提供包括家庭财务诊断、投资规划、保险规划、税务筹划、遗产安置等理财顾问服务，以帮助客户实现人生合理的理财目标。 非常荣幸能为你提供本次理财规划服务，首先请参阅以下声明： 1.本理财规划报告书是为了在黄先生现有资源的基础上，帮助客户完成既定的、可行的财务目标，达到财务上的自由、自主、自在。 2.本理财规划报告书是在客户提供资料的基础上，根据客户所有资源和实际情况，对现在和未来相关经济参数进行合理的假设，用以对客户目标进行的规划。 3.本理财规划报告书的分析都是基于客户当前的家庭情况，财务状况和生活环境所作，由于未来存在不确定性，所以建议客户以半年为限，向我们报告个人状况和目标等相关变化情况，以便于我们做出修正和调整。我们也会及时关注宏观经济形势，在必要的情况下协助客户修正理财规划方案。 4.客户在执行本方案时，应该遵循理财师的意见，理财师会定期与客户对方案进行调整，如果客户单方面修改或不遵照执行，也会产生一定的风险。  二、客户的基本情况 黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。 三、宏观数据基本假设 1）2010年广州月平均收入4101元，收入增长率5.5%，通货膨胀率4%，房价增长率5%，学费增长率4%，5年期房贷利率6.45%,退休社保养老金发放增长率5.5%，三险一金投资报酬率3%。 2）作投资规划时，假设股票的平均报酬