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6/17/2019 尽职调查规范 - 图文 - 百度文库
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尽职调查规范
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为规范中间市场尽职调查动作,进一步明确信贷工作尽职尽责要求,特制定
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本规范。
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一、基本制度
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(一)本规范中的贷前尽职调查 (以下简称 “尽职调查”)指在 贷业务审
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批之前,经 贷经理 (以下称 “调查人”)对客户有关 息进行独立的调查和分
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析,形成调查报告上报后作为业务审查和批准的基本依据。
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(二)调查人应遵照本规范规定的内容和程序,了解和掌握客户经营动态和
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资信状况,并对客户信息的真实性负责。
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(三)我司根据客户的经营规律和经营能力实行差别化信贷管理,在控制风
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险的前提下,根据额度的不同对客户的融资需求实行分级审批权限,以便提高审
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批效率。
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二、尽职调查基本要求
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(一)尽职调查根据业务金额实行单人或多人共同调查,调查人或主调查人
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原则上应具备如下基本素质:
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1、没有相关工作经验,经公司培训、考核同意上岗。
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2、具备较完备的授信、法律、财务、管理等知识。
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3、品德良好,能依诚信原则独立进行调查。
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(二)尽职调查的基本方式,包括:
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1、实地调查。到客户的营业场地和生产场地 (对所有经营场地拍照),直接
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观察企业的经营运作情况。
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2、资料核查。客
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