房地产开发贷款发放条件及相关法律风险!.docVIP

房地产开发贷款发放条件及相关法律风险！ （一）项目楼盘达到预（销）售条件后，若不能及时办理在建工程抵押，将不利于银行控制商品房销售款回流。房地产开发企业在申请贷款时，项目一般处在开发阶段，尚不具备办理在建工程抵押的条件，因此贷款发放时常采取项目土地抵押的方式。但随着项目开发进度的推进，待项目楼盘达到预（销）售条件，取得房产部门下发“商品房预（销）售许可证”后，房地产开发企业为筹集资金，常在开发的过程中就进行预售。此时银行如果不能及时办理在建工程抵押，将很难控制商品房销售款的回流。（二）房地产项目资金账户封闭管理措施不到位，资金存在被挪用风险。房地产金融市场存在严重的信息不对称，开发商可以在不同银行申请贷款，楼盘销售回笼资金很可能会分流到各家银行，加之有的开发商往往会同时进行若干个楼盘项目的开发，资金往来渠道复杂，银行对其资金很难实施有效的控制和全面监控。此外银监会也对监管不到位的银行进行处罚： 1. 银监会湖北监管局对中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市分行未有效监督借款人贷款资金按约定用途使用，贷款资金回流至借款人账户或挪作他用。认定违反了《中华人民共和国商业银行法》第三十五条和《商业银行内部控制指引》（银监会令2007年第6号）第四十八条的规定，并作出罚款人民币50万元的行政处罚决定。（鄂银监罚〔2015〕30号） 2. 银监会天津监管局对浙商银行股份有限公司天津