中小企业信用担保.pptxVIP

中小企业信用担保;中小企业信用担保概念;中小企业信用担保融资的发展;中小企业信用担保融资流程;6.担保公司向银行出具担保函 7.银行发放贷款 8.担保公司与银行共同实施保后监管 9.企业按时还款，解除担保 10.若到期无法还款，由担保公司代偿，被担保公司承担相应责任 ;信用担保的作用;滨海新区中小企业信用担保机制建设的探讨;一、滨海信用担保现状及存在的问题;②中小企业信用级别低 在调研中，发现中小企业的信用问题是妨碍担保企业进一步拓展业务的重要因素， 这一比重达到71.43%，其次是银行担保贷款的要求太严格，占比64.29%；57.14%的企业认为担保企业自有资金问题也是制约担保企业发展的重要因素。;③担保行业创新较少，中小企业融资渠道单一 担保方式以抵押为主，抵押品是中小企业获取融资最重要的担保。担保企业采取的担保方式中，主要采取抵押??形式进行贷款，其次为质押和保证。在为中小企业提供担保的过程中，担保企业最看重的是中小企业所拥有的抵押品，这一比例达到85.71%，其次是中小企业的盈利情况(71.43%)，再次是管理者或主要股东情况(57.14%)及企业的信誉(57.14%)。中小企业在考虑资金融通问题时，最先想到的还是银行贷款和私人资金借贷。;二、国内外经验借鉴;日本是世界上最早建立中小企业信用担保体系的国家。日本的数据显示，99.7%的企业为中小企业，这些中小企业的产值占全日本GDP 的一半， 就业人数占全日本就业人数的七成以上。目前，日本全国有52 家信用担保公司，分别负责各自地区中小企业担保工作。这些地区性担保公司的规模与各地经济发展状况密切相关，并且大约设有160 多家分支机构。 日本于1958 年组建了信用保险公司。它们并不直接为中小企业提供担保，而是为地区性中小企业信用担保公司的担保责任进行保险。当中小企业无法归还贷款发生担保损失时， 地区性信用担保公司承担损失总额的30%，而信用保险公司承担损失总额的70%。也就是说，日本的担保体系实际是地区性担保公司和全国性信用保险公司的统一。;在欧美国家中小企业信用担保制度中，美国的担保体系不但非常完善，为中小企业的发展带来蓬勃生机，而且也具有一定的典型性。 小型企业署是美国开展信用担保工作的核心部门，是联邦5 大信贷机构之一。小型企业署的预算每年由国会拨付。按照小型企业署的贷款担保计划，参与贷款机构按照自愿与政府选择相结合的原则进行。一方面，贷款机构自主决定是否为中小企业提供贷款以及是否申请政府担保；另一方面，小型企业署不干预贷款决策过程，但有权决定是否为贷款机构提供担保。对无法满足普通贷款条件却符合担保条件的贷款，贷款单位可以申请小型企业署的担保，并在贷款担保申请获得批准以后，为中小企业提供贷款。 数据显示，2002 年小型企业署批准51650 项贷款担保，约有6000 家商业银行通过SBA 地区办公室的协调提供了由其担保的贷款， 总额创纪录达到122 亿美元， 平均贷款额24 万美元。;美国、日本等发达国家信用保证制度的发展是与其相适应的竞争性市场、规范的企业行为、健全的法制系统和发达的金融服务体系密不可分的，其共同点在于： ①政府对政策性担保机构在资金上扮演重要的角色 ②无论从企业行为规范还是社会法制系统都比较健全 ③风险保障机制完善 ④信用评审制度完善和工作效率高;三、滨海新区信用担保机制的建立与完善;②加强信用担保企业的规范化管理和运作 首先，要规范信用担保企业的准入门槛。 其次，要规范行业人员的从业资格。 第三、规范银行和信用担保机构的风险共担机制 第四，规范后续资金补偿机制。;③为中小企业建立信用档案，改善中小企业信用评级机制 第一，必须依靠政府的力量尽快地建立起以中小企业、企业经营者、相关政府机构、中介机构和金融机构主体，以信用登记、信用采集、信用评估和信用发布为主要内容的中小企业信用档案，加强担保机构和协作银行之间、担保机构之间业内信息的交流，提高数据交流和信息共享度，实现中小企业信用信息查询、交流和共享。 第二，中小企业本身要重视信用意识的培养，应具有将信用作为无形资产来经营的理念。;④完善信用担保品种的创新 一方面，要继续扩大企业权利质押范围。 另一方面，大力推广工业资产反担保方式，把日益丰富的工业设备、动产等资源，转换为可担保资产。;⑤继续发挥政府的引导和监督作用 信用担保从总体上说具有“准公共产品”属性，具有一定程度的外部性， 政府理应承担起建立和完善中小企业信用担保体系，促进中小企业迅速发展的责任。由财政出资建立信用担保机构，由政府提供信用担保，扶持某些特定??域中小企业发展，实际上也是在落实政府的产业政策。 政府在中小企业信用担保中有引导性、方向性、政策性以及总体把握等多方面的作用，必须要明确政府在中小企业信用担保中的这些作用，并不断加大