美国中产阶级的家庭.pptVIP

一、投资理财的基础知识 二、穷人、中产阶级和富人的不同现金流动方式 三、四种不同用途的资金类型 四、十种投资理财工具的性质比较 五、四种不同类型的投资理财工具 流动性投资工具 安全性投资工具 收益性投资工具 保障性投资工具 六、人生不同阶段的投资理财特点 结论：不同人生阶段的综合投资理财策略 小结 以价值为中心的美国个人理财理念； 定期召开家庭财务工作会议 制定理财规划，合理配置三个篮子 (安全第一，退休第二，梦想第三）； 注重风险控制，加强家庭保险； 把家庭当成合伙公司来经营，明确分工； 建立家庭和个人理财文档； 第四部分 第三部分 第二部分 第一部分 美国中产阶级家庭理财 中美家庭理财比较 对中国家庭理财的启示 一生的投资理财规划 讲座进度 个人理财 储蓄规划 投资规划 房地产规划 保险规划 现金规划 消费规划 税收规划 教育规划 退休规划 遗产规划 穷人 中产阶级 富人 事业 收入 收入 收入 支出 支出 支出 资产 资产 资产 负债 负债 负债 理财 不同人生阶段的投资理财策略 提问与解答 美国中产阶级的家庭理财启示录 北京大学经济学院金融系 谢世清 博士 目录 1 2 3 4 美国中产阶级家庭理财 中美家庭理财比较 对中国家庭理财的启示 一生的投资理财规划 讲座进度 美国中产阶级家庭 理财 第一部分 第三部分 第四部分 第二部分 中美家庭理财比较 对中国家庭理财的启示 一生的投资理财规划 一、美国中产阶级家庭理财 美国 家庭 致富 途径 正确理解夫妇理财 夫妇 理财 六大 步骤 孩子 教育与 家庭财务管理 金融 危机对 美国 家庭 的影响 金融 危机下的美国家庭 理财 1 2 3 4 5 6 1、美国个人致富途径 继承财产 出身无法选择 多数人无希望 通过婚姻 赌博中彩 开公司 打官司 公司高管 机会甚少 成本大，风险大，压力大 折磨太大 何许可能 美国中产阶级家庭的致富之路 普通工薪在美国能成为百万富翁吗？ － 答案是肯定的 勤俭持家，规律投资，是唯一行之有效的方法 吉姆夫妇勤劳致富的故事 夫妇的工资全年总收入是＄53,946； 房屋资产: 两栋房子 ＄775,000； 退休帐号资产：401K计划＄610,000.个人退休金 帐号＄72,000，总值＄682,000； 债券总值：＄160,000； 银行现金存款：＄62,500； 上述各项总值＄1,679,500，再加上家庭的其他资产，并且没有债务，家庭资产总值超过两百万 百万富翁 所住房子 $ 32 万 年收入 $ 13 万 开的是 老式国产车 年收入20％ 用于投资 平均资产 $ 370 万 《下一个百万富翁就是你》 自认为是“吝啬鬼” 信奉勤俭持家 1 在成功的婚姻关系中，配偶就像合伙人 2 家庭就是一个合伙人公司 4 两人合作的效率是分头进行的两倍，理财尤其如此 2、正确理解夫妇理财 3 夫妻的财务就像一架双引擎，如果两具引擎不是朝同一个方向，或两具引擎的马力不一，飞机就要出问题 3、夫妇理财六大步骤 运用“积少成多因素”的力量 把孩子培养成 有理财技巧的人 建立理财 “三个篮子” 正确认识 金钱的价值 把握财务状况 确定理财方向 了解有关金钱的 事实和误区 steps 3 2 1 4 5 6 第1步 了解有关金钱的事实和误区 误区1 如果我们彼此相爱，我们就不会为钱而争吵 注意区分 事实1 金钱与爱情无关，但金钱与家庭争吵息息相关 第1步 了解有关金钱的事实和误区 误区2 需要本钱才能赚钱 注意区分 事实2 只需要很少的钱，只要你有足够的耐心和原则 第1步 了解有关金钱的事实和误区 误区3 如果不谈钱，一切问题都会迎刃而解 注意区分 事实3 如果夫妇俩从不谈起钱，那么关系要破裂了 第1步 了解有关金钱的事实和误区 误区4 税收和通货膨胀已被控制 注意区分 事实4 从来没有完全被控制过 第2步、正确认识金钱的价值 安全感 自由 幸福度 兴奋 乐趣 心态平和 权利感 家庭 婚姻 朋友 独立 自信 第3步 把握财务状况，确定理财方向 制定家庭理财计划； 分工协作，比如丈夫投资，妻子财富管理； 定期召开家庭财务会议； 建立家庭财务档案； 建立个人财富管理文档系统 报税 退休 社会安全 投资帐户 储蓄与支票帐户 家庭帐户 家庭遗嘱与信托 孩子帐户 个人财务规划 信用卡债务 其余债务 保险 第4步 运用“积少成多因素”的力量 Latte Factor (拿铁因子） Double Nonfat Latte Coffee 　 $ 3.50