第9章 商业银行业务与管理.pptVIP

商业银行风险的种类 政策风险 信用风险 利率风险 法律风险 国家风险 资本风险 流动性风险 决策风险 结构性风险 经营性风险 外部风险： 内部风险： 第9章 　商业银行业务与管理 9.2.4 商业银行的风险管理 * 商业银行风险的处置 风险的预防：对可能发生的风险设置防“火”屏障 风险的回避：对风险明显的经营活动避重就轻 风险的分散： “不要把鸡蛋放在一个篮子里” 风险的转移：用合法手段转移风险 风险的补偿：用资本、利润、抵押品等补偿遭受的损失 9.2.4 商业银行的风险管理 第9章 　商业银行业务与管理 * 商业银行贷款风险的五级分类管理 9.2.4 商业银行的风险管理 第9章 　商业银行业务与管理 以贷款内在风险的大小为依据： 正常、关注、次级、可疑、损失； 按贷款的保障程度： 信用贷款、担保贷款、票据贴现贷款； 按贷款期限划分： 短期贷款、中期贷款、长期贷款。 * 第9章 　商业银行业务与管理 9.2.4 商业银行的风险管理 正常：贷款损失可能性0% 关注：贷款损失可能性小于5% 次级：贷款损失可能性30%-50% 可疑：贷款损失可能性50%-75% 损失：贷款损失可能性95%-100% 商业银行贷款风险的五级分类管理 * 1998年4月起，我国开始执行五级分类方法。即以贷款内在风险的大小为依据，划分为： 商业银行业务与管理 第9章 9.1 什么是商业银行 第9章 　商业银行业务与管理 商业银行是现代金融体系中的主体，是最重要的金融中介机构。与我们的生活息息相关，在市场经济中发挥着重要且不可替代的作用。 现代商业银行是从早期的货币经营业演变而来的。要理解现代商业银行的产生，有必要了解早期货币经营业及其业务特点。 * 一、商业银行的起源 古代的货币经营业 现代商业银行 现代商业银行前身是古代的货币经营业 9.1.1 商业银行的产生与发展 第9章 　商业银行业务与管理 * 第9章 　商业银行业务与管理 9.1.1 商业银行的产生与发展 早期的货币经营业 1.业务范围： 业务范围有限，多是货币保管、兑换、鉴别、汇兑、收取服务费等与货币流通技术性处理有关的服务工作。 * 第9章 　商业银行业务与管理 9.1.1 商业银行的产生与发展 2.业务特点： 保有100%的现金准备，客户交予保管的货币不用于贷款生息；在代客保管货币的活动中，要向客户收取保管费，而不是相反。 早期的货币经营业 * 第9章 　商业银行业务与管理 9.1.1 商业银行的产生与发展 ３.原始银行演进为现代商业银行的三个转折点 全额准备金制度演变为部分准备金制度，使商业银行的信贷业务得以扩大； 保管凭条演化为银行券，使现代货币得以产生； 保管业务演化为存款业务，并使支票制度、结算制度得以建立，使商业银行具有了创造货币、创造信用的功能。 * 现代银行业产生的两条途径 组建新的 股份制银行 旧有的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，转变为资本主义性质的商业银行 现代商业银行 9.1.1 商业银行的产生与发展 第9章 　商业银行业务与管理 * 第9章 　商业银行业务与管理 有了货币，自然就有了多余货币的储蓄问题。古人存钱不外两种方式：存入储蓄机构；藏在自己家里。 中国最早的存款机构：寺院 中国最早的储蓄机构不是银行，而是寺院。寺院数目多，分散广，很有资财；又是佛住的地方，人们不敢偷寺院的东西。所以，存款在寺院，既稳妥又方便。早在魏晋南北朝时期，寺院就兼营存放款业务。 9.1.1 商业银行的产生与发展 * 二、商业银行的概念 传统的概念：商业银行是吸收存款、发放贷款、办理结算业务的、以获取利润为目的的、具有独立法人资格的金融企业。 现代发展的概念：运用公众资金、以获取利润为目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合服务功能的、并在经济生活中起着多方面作用的金融服务企业。 9.1.1 商业银行的产生与发展 第9章 　商业银行业务与管理 * 9.1.2 商业银行的功能 第9章 　商业银行业务与管理 信用中介功能 支付功能 信用创造功能 政策功能 服务性功能 * 商业银行制度包括内外两个方面： 从外部看，商业银行的组织制度也称为商业银行外部组织形式（主要有：单元制、分支行制、银行持股公司制、连锁银行制、代理银行制等）。 商业银行的内部组织形式一般采用股份有限公司的形式（通常由决策机构、执行机构和监督机构三大块组成）。 第9章 　商业银行业务与管理 9.1.3 商业银行的制度 * （1）单元制，又称独家银行制，是指那种仅设立总行，业务活动完全由总行经营，下面不设立任何