经济中的信用与利息.pptVIP

（二）国家信用的特点： 主体/债务人为国家 无风险信用，稳定性强 可做长期性投资 范围广 （三）国家信用的作用 是调剂政府收支不平衡的手段 是弥补财政赤字的重要手段 是筹集巨额资金的重要手段 是调节经济的重要手段 　四、消费信用 指工商企业、银行等金融机构向消费者个人提供的，直接用于生活消费的信用。 1.企业提供的类似商业信用，目的是达到促销目的。主要形式有赊销或分期付款方式。 2.银行等金融机构提供类似银行信用： （1）消费贷款（住房，购车） （2）抵押贷款（小额抵押，以存单） （3）信用卡透支（信贷） 4.基本形式： 赊销（分期付款、使用信用卡） 消费贷款（信用贷款、抵押贷款） 3.消费信用的作用 促进消费、引导消费、调节消费结构 促进消费品的生产和销售 调节市场供求关系等 偶尔的逾期带来的大麻烦 刘先生，年届而立已是上市公司白领，最近看上了一套房，价值100万，首付40%，剩下的60万本想通过公积金贷款的，不过刘先生的房贷申请现已被多家银行拒绝。追其原因，是因为自己的信用卡逾期还款影响到了自己的信用记录。 刘先生在信用卡使用过程中确实有过预期的情况，不过每次都是不小心逾期，并无恶意，但六七次的记录，已经让他的信用受到极大影响，导致如今多家银行拒绝为其发放房贷。 业内人士提醒持卡人，适当有一两张信用卡够用即可，一旦有超过三张以上的卡，最好绑定储蓄卡账户以及时还款，以免因为忘记还款日期而导致逾期。值得注意的是，水电燃气费、房贷、车贷的月供也要及时缴纳。如果已经出现逾期记录，建议持卡人尽快将所欠的本金及利息还清，并由该银行出具证明解释不良记录产生的原因，尽量与所在银行协商及早消除记录。 主要信用形式比较 债权人 债务人 经济用途 形态 商业信用 工商企业 工商企业 生产、销售 商品 银行信用 金融机构 企业、居民 政府等 生产、销售、 消费 货币 国家信用 银行、企业 居民、机构 各级政府 弥补财政赤字、 筹集长期资金 货币 消费信用 工商企业 金融机构 消费者 耐用消费品、住 宅、其他支出 商品 货币 五、民间信用　　是指个人之间以货币或实物的形式相互提供的信用，又称为个人信用。 六、国际信用 1.国际信用是指各国银行、企业、政府之间相互提供的信用以及国际金融机构向各国政府、银行、企业提供的信用，反映了国际间的相互借贷关系。 2.国际信用的形式 国际商业信用 国际银行信用 国际间政府信用 国际金融机构信用 我国目前信用状况： 信用关系发展迅速，信用规模快速扩大，各种形式基本齐备，信用关系的覆盖面已经很广。 信用结构不合理，间接融资的比重过大。 信用制度建设相对落后，相关法律法规不健全。 社会信用的基础薄弱。 边学边练 1、工商企业之间以赊销方式提供的信用是（ ）。 A、商业信用 B、银行信用 C、消费信用 D、国家信用 2、个人获得住房贷款属于（ ）。 A、商业信用 B、消费信用 C、国家信用 D、补偿贸易 任务三:分析各种信用工具 一. 信用工具的涵义、种类和特征 信用 工具 金融 工具 融资 工具 筹资 工具 投资 工具 信用工具也称金融工具、融资工具、 筹资工具、投资工具。视角不同。 信用工具强调的是债权债务关系； 金融工具强调的是金融市场的交易对象； 融资工具强调的是实现融通资金的载体； 筹资工具强调的是能获得资金的使用权； 投资工具强调的是通过出让资金使用权 获得收益。 1. 信用工具的涵义 票据类 其他类 新型银行存款工具 商业汇票 银行汇票 商业本票 银行本票 支票 国库券 债券 股票 投资基金 金融期货合约 金融期权合约 互换合约 大额可转让定期存单 可转让支付命令 自动转账服务 货币市场互助基金 2.现代信用工具种类 偿还性 流动性 风险性 收益性 按期还本付息。活期存款和股票特殊。 迅速变现不受现金损失能力。 债权人不能按期收回本金和利息的可能性。 给债权人带来高于本金的收益。 3.信用工具的特征 二、短期信用工具 1、商业票据：商业票据是指由金融公司或某些信用较高的企业开出的无担保短期票据。商业票据的可靠程度依赖于发行企业的信用程度，可以背书转让，可以贴现。商业票据的期限在一年以下，由于其风险较大，利率高于同期银行存款利率，商业票据可以由企业直接发售，也可以由经销商代为发售。 ——是商业信用的工