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我国商业银行私人银行业务的发展研究 制作人：金融1002班 陶然 邓妍 私人银行业务概述 我国私人银行业务发展的现状及问题 国外私人银行的特点及经验 我国商业银行发展私人银行的对策 第一章 私人银行业务概述 私人银行业务的涵义 私人银行业务的类型 私人银行业务的服务对象 私人银行业务的产品和服务 私人银行业务与一般零售银行业务的区别 1.1私人银行业务的涵义 1.2 私人银行业务的类型 1.3 私人银行业务的服务对象 私人银行的客户标准 私人银行的客户类型 私人银行的客户特点 1.3.1 私人银行的客户标准 1.3.2 私人银行客户的类型 1.3.3 私人银行客户的特点 1.4 私人银行业务的产品和服务 1.5 私人银行业务月一般零售银行业务的区别 第二章 我国私人银行业务发展的现状及问题 私人银行业务在我国发展的意义 我国私人银行发展的现状 我国私人银行业务存在的问题及原因分析 国内私人银行案例剖析 2.1 私人银行业务在我国发展的意义 2.2 我国私人银行发展的现状 2.3 我国私人银行业务存在的问题及原因分析 2.4 国内私人银行案例剖析 第三章 国外私人银行的特点及经验 瑞士私人银行的特点及经验 美国私人银行发展经验 卢森堡私人银行发展经验 新加坡私人银行发展经验 国外私人银行业务对中国的启示 3.1 瑞士私人银行的发展经验 3.2 美国私人银行发展经验 3.3 卢森堡私人银行发展经验 3.4 新加坡私人银行发展经验 3.5 国外私人银行业务发展对中国的启示 第4章 我国商业银行发展私人银行的对策 4.1.1瑞士私人银行的总体情况 瑞士是私人银行业务的发源地之一，有着私人银行之都的美称。其私人银行业务历史悠久，起始于19世纪，据统计瑞士约有400家私人银行，业务主要集中在巴塞尔、日内瓦和苏黎世，汇集了汇丰、德意志、大通等私人银行的总部。瑞士将其传统工具及先进经验结合起来，因多种优势而形成了独特的风格，成功吸引了来自世界各地的巨额财富，在国际金融界享有盛名。据瑞士银行家协会估计，瑞士的私人银行业管理的资产达2.3万亿瑞士法郎，占世界私人财富总额的30%—40%。 瑞士是当今世界最主要的私人银行离岸中心，由于瑞士具有严格保护客户隐私的制度，从而成为吸收世界上离岸财富最多的国家，约为全球离岸资产总额的三分之一。如今，银行业已发展成为瑞士最重要的经济部门，对该国经济增值的贡献高达11%，14%的财政收入来自于银行业，而私人银行真是瑞士银行业的核心，占银行部门总贡献的一半左右。瑞士的三大银行分别是瑞士联合银行、瑞士信贷银行和瑞士银行。其中：拥有100多年历史的瑞士银行的私人银行的业务规模最大，总资产在2000年时就已达到6645.6亿美元，位居全球第8位，其管理的总资产1.5万亿美元，位居全球之首。瑞士银行的私人银行业务是靠收购各地专门从事私人银行业务的小型银行运作的，例如巴赛尔的Ehinge银行、苏黎世的Adlerco银行、伯尔尼的Armand VonErnst银行。最近几年，瑞士银行还分别收购了渣打银行的私人银行业务部和大通的私人银行客户资产组合，其全球化的私人银行业务得到进一步的扩张，瑞士以外地区私人银行客户资产比重由11%上升至13%。 资产管理业务一直是瑞士各大银行的业务支柱，各家私人银行的服务战略均是以资产管理为开端，以银行一般业务为后续，由为富裕个人提供最基本的银行业务逐步过渡到提供资产管理和信托服务。根据麦肯锡咨询公司对私人银行的调查，不同金融机构提供的私人银行服务主要有四种类型：全能银行、专职私人银行、独立财务顾问以及投资银行。在瑞士这四种私人银行服务的市场份额分别为全能银行69%，私人银行26%，独立财务顾问2%，投资银行3%。全能银行因其在全球网络以及金融业务种类方面都有着无法匹敌的优势，从而占据了瑞士市场份额的绝大比例，这也是全球私人银行业务的整体特点。瑞士银行业的独到之处在于，有26%的设立私人银行的金融机构是专门的私人银行，即只做高端客户资产管理业务的金融机构，这在其他国家是不多见的。 4.1.2瑞士私人银行业务的特点 （1)以离岸业务为主 离岸私人银行业务，是指非居民的资产通常交给一些主要的专门的金融中心和“隐匿港”管理，前者如瑞士等，后者如安提瓜岛和巴布达岛等。瑞士作为全球最大的私人银行离岸业务市场，掌管着全球约三分之一私人银行业务离岸资产。世界上声名显赫的富人出于种种原因需要把自己的资产保存在居住国以外，如：避免财务风险暴露、资产组合的多样化、逃税避税以及躲避本国的法律制裁等等，归根结底还是谋求财务的安全性和保密性。而瑞士作为一个中立国，其私人银行业的绝对保护客户隐私的传统与独有的《银行保密法》都使其成为富人们谋求财务安全性与保密性的合理