融资租赁业务流程-柳工国际租赁有限公司.pptVIP

5、经销商日常客户管理要求： 1、在正常租金偿还日之前5天，提醒客户按时足额偿还租金。 2、定期(如一个月)对租赁物实地考察，并对客户对于租赁物件的维修、保养情况进行书面记录。 3、如发现客户对租赁物使用不当，或者安装和使用不正确、非原装、非原产的零部件，必须纠正客户的错误行为，并及时上报租赁公司。 4、客户逾期支付租金，需以书面或者上门的形式，督促客户及时支付租金。 5、如正常租赁期满，则通知客户向租赁公司支付留购价购买物权，同时，协助租赁公司将物权证明转移给客户。 6、逾期债权处理： 1、客户欠缴租金与逾期产生的违约金累计达到三期租金额，租赁公司将发出《回购通知书》，经销商接到租赁公司的《回购通知书》以后，启动回购程序。 2、按照《回购通知书》要求，向租赁公司指定账户支付回购款。 3、回购款支付后，向回购方转移租赁物所有权，并在十个工作日内将租赁设备的保险受益人变更为回购方。 4、回购方取得租赁物所有权后，有权自行对该物采取处理措施。 7、融资租赁各主体关系 1）实物流转 ①经销商代为保管、销售 ②柳工国际购买设备（租赁物所有权转移至柳工国际） ③交车（使用权、收益权转移至承租人） ④委托交车至承租人 柳工股份 经销商 ① ④ ③ ② 柳工国际 承租人 2)、资金流 ①支付首付款、保证金、手续费、保险等 ②代付①款项 ③支付开票价货款 ④支付销售溢价款 ⑤支付月租金及选择留购时的留购价款 ⑥提供资金 ⑦银行授信担保 ⑧经销商向柳工股份支付采购款，由③代为实现 ① ⑤ ④ 柳工股份 经销商 柳工国际 承租人 ② 银行 ⑥ ③ ⑦ ⑧ 8、融资租赁各主体关系 3）法律、风险关系 ①供货关系（经销协议） ②购买关系（购买合同） ③租赁关系（融资租赁合同） ④逾期的担保关系（含日常管理和服务（三包）等） 承租人延迟支付租金，柳工国际与经销商同时催收，并收取违约金； 承租人无力承担租金，经销商回购，回购后经销商可自行处置； 柳工股份 经销商 ① ④ ③ ② 柳工国际 承租人 9、建行扣划款 1、承租人在当地建行办理一张建行借记卡（龙卡储蓄卡，非存折）； 2、与承租人当面签订《扣款授权委托书》； 3、租金还款到期日，租赁公司将委托建行直接扣划； 4、承租人需足额缴存租金，如账户内资金不足将造成无法按时成功扣划 ； 5、如无法扣划，即为违约，我公司将收取违约金； 扣划款管理 1、到约定还款日（每月15日），我公司将扣款名单和金额给建行，建行实现扣划； 2、扣划结果直接反馈经销商（包括已扣划的和未扣划的）； 3、未扣划的即视为逾期，经销商将负责催收； 4、租赁公司同时负责催收； 5、租赁公司将委托建行多次扣划，以保证承租人交纳租金后及时扣收，少支付违约金。 三、目前融资租赁存在的问题 问题汇总 序号 问题表现 对经销商的影响 解决办法 1 提交客户资料不齐全，缺失设备使用的信息和客户资产信息 设备的使用用途将直接关系到客户的还款来源，资产情况是对后期的保证，这是审核的关键，也是经销商审核客户的依据，如缺少以上材料，将造成审核无法通过 租赁公司的审核主要从还款来源和资产情况来考虑，上报时需收集齐客户资料 2 未经租赁公司审核，提前发车 如最终审核不通过，则会变成自身的分期业务，这将占压经销商大量资金；如审核通过，也势必造成投保延迟,风险较大 必须按租赁公司流程操作，通过审核后方能交车 3 提交保险明细不及时，无法及时投保 如在交车后，未及时投保，一旦在这空档期中出险，经销商承担的风险很大， 交车后必须及时提交保险明细，及时让租赁公司投保，要求提供的合格证信息、保险金额、期限等必须准确无误 4 资料寄送不及时，造成当月无法及时放款 租赁公司没有收到资料，将无法不放款，直接影响到经销商在柳工的应收账款增大，影响在厂家的各种额度 合同签订后，及时将发票、合同、合格证等资料寄送租赁公司，不要累计到月底寄送 问题汇总 序号 问题表现 对经销商的影响 解决办法 5 首付款金额等填写错误，合同签订不合规，如签订地点为空、租赁物验收证明书验收日期、验收地点为空 合同是我们债权和所有权的保障，相关信息不填写，若发生纠纷涉及管辖法院的选择，将对经销商和我公司造成严重影响 合同中涉及金额的必须核对，确保正确，签订地点为经销商所在地，请务必填写，验收日期为交车日，也为租赁起租日，确定第一期租金缴纳日期，租金计算表等需要客户签字并按手印，以表示客户确认。 6 扣款委托书上的姓名、身份证号、银行卡号有误，如客户身份与卡不匹配 姓名与银行卡信息不匹配将导致扣款不成功，造成客户逾期，逾期的罚息由客户承担 银行扣款的前提是姓名与卡号必须一致，经销商务必认真核实相关信息，确保正确无误。 7 客户未将租金存入银行卡，