金融客户经理_理财教材.ppt

讲师介绍 徐建明 恒星理财顾问（上海）有限公司 CEO 上海点金理财培训有限公司 总经理 《理财周刊》特约理财顾问 多家媒体专栏作家 e-mail: james@51LC.com http//www.51LC.com (无忧理财网) 目录 第一部分：理财基础 理财的基本概念 理财业起源、发展与现状 理财的目标、价值与内容 理财的基本原理和有关公式 理财规划的基本流程 目录 第二部分：宏观环境与理财工具 宏观环境与个人理财 各投资渠道的比较与分析 当前环境下投资理财策略和思路 目录 第三部分：家庭综合理财实务（一） 生涯规划和理财目标 家庭财务的诊断与分析 构建一个安心的生活体系 目录 第三部分：家庭综合理财实务（二） 养老规划 人生各阶段的理财规划原则和思路 投资组合设计与管理 家庭综合理财规划及理财规划书制作 通向财务自由之路 目录 第四部分：理财服务之道与理财师养成 理财机构与理财服务 客户的沟通、服务与管理 如何成为一个优秀的理财师 理财服务实践中的常见问题及误区 目录 第五部分：客户关系管理和金融营销 一、客户关系管理的作用 二、金融市场中的客户分析 三、金融营销策略 四、客户关系经理的素质要求 五、金融营销新观念 第一部分:理财基础 1-1、理财的基本概念 理财是: 一种对待金钱的方式和态度 一种全新的金融营销服务手段 理财是一门艺术 个人理财规划的定义： 是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程----徐建明 理财规划是一个过程 目标 计划 安排 管理 投资 人对待金钱的行为方式 理财是一个过程，一个和人生一样漫长的过程； 理财是一种选择，是对不同的价值观和生活方式的选择。 个人理财规划影响着，反过来也受影响于一个人一生所做的许多选择和决策。 为什么要理财 为谁理财? 1-2、理财的目标、价值与内容 理财的目标 建立一个财务安全健康的生活体系 实现人生各阶段的目标和理想 最终实现财务的自由 具体理财目标的设立 理财的任务 现在何处？（目前的经济状况） 要到那里去？（将来的经济目标） 将如何到那里去？（实现目标的手段和步骤） 理财的价值 降低、控制人生财务风险 生活具有安全感 提高生活水准 提供家人生活保障 以更大的机会实现人生的目标 更早更好地实现财务自由 理财的价值 赚钱 改善财务状况 建立一个健康、安全的生活方式 理财规划蓝图 理财规划内容 日常生活理财 税务安排 保险规划 综合投资规划 1-3、理财的基本原理和有关公式 金钱的时间效应 金钱与时间 金钱与时间 年金的计算 理财的基本数学模型 复利效应 金钱的时间效应 复利效应 复利效应 投资的两个基本原理 收益与风险的度量 投资市场的相关性 1-4、理财规划的基本流程 理财规划的流程 理财规划的流程 理财规划的流程 理财规划的流程 理财规划的流程 理财规划的流程 理财规划的流程 理财规划步骤 理财规划的基本步骤 1-5、理财业的起源、发展与现状 起 源 理财规划师最早出现在60年代末的美国，当时一群专业各异的金融界人士一改当时只注重单一产品推销的状况，提出了关注客户理财目标和需求的崭新理念，逐步出现了由银行从业人员、金融分析师、证券、保险经纪、注册会计师、律师、和税务师演变而成的，经过严格资格认证的新职业，以其综合理财规划的服务优势，很快获得社会认可。并成立了国际理财师协会（IAFP）。 发 展 85年美国注册理财师协会成立 86年英国注册理财师协会成立 87年日本注册理财师协会成立 90年国际注册理财师理事会成立 发 展 截止2001年底，在美国注册的理财师人数已达34565人。其中90%以上的人员是从1990年以后申请获得执业资格的。在注册理财师中90%以上是从银行、保险、证券等行业从业人员中转业的。70%同时具有保险或证券从业资格。 发展 目前共有19个国家加入了国际注册理财师理事会(INTERNATIONAL CFP COUNCIL).基本含盖了主要的发达国家,成为了名副其实的国际性的组织 发展 2000年10月香港获得IAFP发牌，并与次年三月成立香港理财师学会。 加拿大于96年成立统一的全国性的管理机构---加拿大理财顾问标准局。1999年4月1日推出注册理财师称号CFP 上世纪末日本成立理财师协会。目前会员达十多万。 中国理财师协会在筹备中。各地也出现了不同性质的理财协会。 理财业发展的背景 市场的因素 短缺经济的结束---市场竞争加剧 市场营销理念创新