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第八章 中央银行 应该到哪里去找对经济周期负最大责任的人呢？他们既不在白宫也不在国会，而是在联邦储备银行里。 ——保罗·萨谬尔森 一、中央银行产生的客观经济原因 ★ 1. 信用货币的发行。 国家以法律限制或取消一般银行的银行券发行权的方式，将信用货币的发行权集中到几家以至最终集中到一家大银行。 ★ 2. 票据交换和清算。 建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据，从而使资金顺畅流通，保证商品经济的快速发展。 ★3. 银行的支付保证能力。 为了保护存款人的利益和银行以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。 ★ 4. 金融业的稳健运行。 随着商品货币经济关系的发展，金融运行的稳定成为经济稳定发展的重要条件。 ★ 5. 政府融资。 为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题。 二、中央银行制度的初步形成 ★中央银行的产生基本上有两条渠道： ◆一是由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成，政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行； ◆二是由政府出面直接组建中央银行。 1913年，皮尔逊总统签署了联邦储备法，成立联邦储备银行——美国的中央银行。 三、中央银行制度的普及与发展 ★第一次世界大战爆发后，面对世界性金融危机和当时严重的通货膨胀，1920年在比利时首都布鲁塞尔召开的国际经济会议上，提出了在世界各国普遍建立中央银行制度的必要性。 ★现代中央银行的特点: 1、专门行使中央银行职能。 2、中央银行国有化。 3、干预和调节经济的功能加强。 4、各国中央银行加强国际合作。 四、中央银行制度的形式 (一)复合制中央银行制度 (二)单一制中央银行制度： (1)一元式。 (2)二元式。 一国内只设一家中央银行及众多的分支机构，世界上80%以上的国家都属于此类中央银行制度。 (三)跨国中央银行制度 (四)准中央银行制度 第二节中央银行的性质和职能 一、中央银行的性质 （一）中央银行是金融管理机构 1、具有国家机关的性质。 2、与一般国家机关的区别。 (二)中央银行是金融机构 1、具有一般金融机构的性质。 2、是一个特殊的金融机构。 二、中央银行的职能 （一）中央银行是发行的银行 （二）中央银行是银行的银行 （三）中央银行是政府的银行 （四）中央银行是管理金融的银行 （一）中央银行是发行的银行 垄断货币发行权，是中央银行首要和基本的职能。在现代经济中，独占货币发行权是中央银行的一个重要标志。 中央银行垄断发行货币的意义在于： 一是统一票面，方便商品交易； 二是防止发钞银行倒闭，引起金融动荡和经济混乱； 三是有利于货币流通的正常和稳定； 四是有利于加强中央银行的金融宏观调控能力和国家货币政策的贯彻、执行。 （二）中央银行是银行的银行 与商业银行和其他金融机构的特殊业务关系，主要体现在以下三个方面。 1、现金准备中心。 2、票据清算中心。 3、最后贷款人。 现金准备中心 国家用法律形式规定，商业银行必须按法定准备率提取一定的存款准备金交中央银行统一保管。 票据清算中心 中央银行接受商业银行及其他金融机构的存款，就可以通过在中央银行开立的活期账户进行清算。 最后贷款人 中央银行作为最后贷款人，是指对商业银行和其他金融机构融通资金。 （三）中央银行是政府的银行 1、代理国库。 2、对政府融通资金。 3、代理政府金融事务。 4、处理有关国际金融事务。 5、充当政府金融顾问。 代理国库 各国中央银行都负责经办政府的财政收支。政府各项财政收支都存入中央银行的活期账户，需要支付时，就在中央银行账户上支取。所以，中央银行是国库支付结算中心。 对政府融通资金。 中央银行作为政府的银行，负有对政府融通资金、解决政府临时资金需要的义务。 资金融通方法有： 第一，对政府提供贷款。 第二，购买政府债券。 第三，透支。 代理政府金融事务 中央银行一般都代办政府债券的发行和还本付息，代理政府保管黄金、外汇储备或办那买卖