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理財規劃的風險管理 大綱 理財規劃下的風險管理 理財規劃是甚麼? 理財規劃顧問是甚麼? CFP?認證制度 美國CFP?現況 FPAT現況簡介 理財常識不足的嚴重 銀髮族海嘯來了! 全美第一個嬰兒潮世代－凱瑟琳·克斯林 去年十月正式退休，揭開美國“銀髮族海嘯”的序幕! 理性有限度 理性不足的原因 做夢、過度樂觀 小數法則、抄捷徑、追逐獲利 過度自信、不願認賠 群眾心理、同儕壓力 過度反應媒體報導 解決的方案 理財規劃! Financial planning! 理財規劃是什麼? 多數家庭的問題 Under-save 儲蓄不夠 Under-insure 保險不夠 Under-invest 投資不夠 “Short of planning，規劃不夠” 幫助客戶面對外在環境變化，做正確的理財決定，讓客戶有足夠的財富享受快樂人生! 理財規劃的步驟 諮商 執行 追蹤修正 *看病先問診! *醫師需經嚴格認證(4E)! 理財規劃是什麼? 理財規劃顧問是什麼? 理財規劃顧問的定位 理財規劃顧問的定位 為客戶創造的價值 完全參與(Involve) 知道發生了什麼(Informed) 掌握自己的未來(In control) 顧問成功的要件 職業道德 溝通能力 規劃能力 作業流程效率化及標準化 資產配置與篩選管理公司 理財規劃顧問業潛力 客戶忠誠度高 管理客戶大部份資產 在客戶同意下收入更高 CFP?認證制度 CFP?認證制度歷史 1973年全球第一批42位CFP?於美國誕生 1991/1992年澳洲、日本加入 2003台灣成為CFP Board of Standards第17個會員組織 2004年國際組織FPSB正式成立負責美國境外的CFP?認證，目前有23個會員國 2004年台灣舉行第一次CFP?測驗(中文) 目前台灣有7,805人/20,859人次參加教育訓練，514位認證理財規劃顧問(CFP?) FPSB會員國(23) 亞洲：澳洲、紐西蘭、香港、日本、新加坡、馬來西亞、印度、韓國、台灣、中國、印尼、泰國 歐洲：英國、法國、德國、瑞士、奧地利、荷蘭、愛爾蘭 3. 美洲：加拿大、巴西、美國 非洲：南非 *斜體字國家為2007年成為FPSB會員 美國CFP?的現況 FPAT現況簡介 FPAT行銷推廣活動 理財講座 理財講座 理財講座 理財規劃顧問的箴言 “人們想要處理錢的方式，總是和需要處理錢的方式完全相反。 說服他們去做完全違背直覺，做需要做的，而不是想要做的事，這種行為我稱之為「銷售」。” Nick Murray 澳洲理財規劃顧問協會全國年會講稿 1995年墨爾本 全球CFP?人數成長 美國CFP?的收入 美國CFP?的收入來源 美國CFP?工作滿意度 2007年調查顯示： CFP?對工作滿意度平均在3.7分，較前一年3.6分為高 99%的CFP?滿意度在3分(27.1%)及4分(71.9%) *1分:非常不滿意，2分:不滿意，3分:滿意，4分:非常滿意 美國CFP?工作滿意度 美國CFP?對自己最滿意的是； 幫助客戶改善他們的生活! CFP?的價值 堅持作對的事 是客戶的教練、永久的朋友 關心客戶心中的平安喜樂 不會幫助客戶短期致富 願意回饋社會 FPAT介紹 非營利，訂定標準 設定CFP?認證標準的機構，訂定科目及大綱，不編教材、不授課 會員制，不強要求CFP?加入FPAT 推廣理財知識(Financial Literacy) FPAT工作重點 嚴守CFP?專業水平 提升CFP?知名度 推廣理財常識 協助弱勢族群認識理財規劃 3.加強會員服務 4.推動區域合作及交流 台灣CFP?職業統計 100.00% 515 92 78 95 102 95 53 總和 7.39% 38 3 3 23 5 2 3 其他 0.19% 1 0 0 0 0 0 1 票券 0.39% 2 0 1 0 0 1 0 期貨 2.33% 12 2 1 0 3 0 6 會計師事務所 4.09% 21 2 6 0 9 2 2 投信、投顧 5.06% 26 5 4 0 3 10 4 財務顧問 11.67% 60 10 8 17 11 11 3 證券 35.99% 185 44 27 29 38 33 14 銀行 32.88% 169 26 28 26 33 36 20 保險 比例 總和 第6次 第5次 第4次 第3次 第2次 第1次 職業別 認證理財規劃顧問CFP?職業別統計 兩岸三地跨區認證 2006年10月大陸開辦跨區認證，台港地區CFP?參與培訓與通過考試後，獲得大陸頒發的CFP? 2007年6月香港跟進開辦跨區認證培訓與考試 台灣俟兩岸關係回春後再議 兩岸三地跨區認證 台灣有115位CFP?取得大陸認證，28位CFP?取得香港認證，同時取得臺