贷款实地调查的推荐流程.pptVIP

贷款实地调查 我们推荐的步骤和问题 贷款调查前的准备 回顾客户的申请信息 哪些必须要进行现场盘点/盘查的 哪些客户需要准备好资料的？ 哪些可以调查时走访第三方的？ 了解行业知识 部门主管的建议 网上的信息 以前的案例 同仁的分享 准备好问题提纲 规划好你的时间和客户的时间 这个调查你估计需要多久？ 客户什么时候最有充裕的时间来配合我们做调查？ 贷款调查的准备 和客户电话预约调查时间 “XX老板，您好，我是XX小贷公司的XXX，上次在XXX您向我们做了一个贷款申请，想借XXX钱，我很高兴的通知您，您的申请已经通过了我们公司的初步筛选，现在公司委派我和我的同事XXX想对您做个调查，需要到您的店里和家中了解些情况，大概XXX时间，请问您XXX时间方便吗？ 另外，为了尽快办理您的贷款，请您在我们来的时候，准备好如下资料：XXXX,XXXXX 贷款调查前的准备 现场调查时需要携带的资料 名片 计算器 笔记本/实地记录表 预备问题提纲 申请表 宣传册 贷款利息计算表 空白合同 贷款调查的步骤-开场白 选择合适的时间开始 老板在忙，就稍等片刻 如果老板不想让周围的人知道贷款，那么等他的顾客，供应商，下游客户离开后，再开始 一开始就要说明此行的目的，所要的时间和步骤，并请客户配合 您好，老板，很高兴再次见到您，我是XX，这是我的同事，我们这次来，想了解一些您的生意情况，包括家庭情况，就是简单聊聊，看看您的店和去一下您的家里，大概XXX时间 贷款调查-阐述公司政策 向客户进一步说明我们收集信息的目的是为了帮助他尽快获得贷款 老板，我们来就是想多了解了解您，贷款不需要抵押，我们就要更清楚全面得了解您的生意情况 提供的资料越多，越全面，越容易及早获得贷款 只要这次您提供的信息全面，我们即刻就回去给您做资料，大概XX时间就有结果了 我们希望客户提供的信息尽可能地真实 老板，我们问什么，您就按照您的实际情况回答就可以了 我们严格对客户的信息保密 老板，您放心，我们公司有规定，这个资料绝对不会透露给任何人，只是用来贷款 如果不放心，您可以随时来公司把资料拿走或者销毁 我们不是税务机关，不查账 贷款调查-所有权 老板，这个店/厂是您自己开的，还是合伙的？ 老板，这个店/厂开了几年了？ 请同时开始查阅可以证明所有权属的文件 请同时开始密切关注生意的组织情况，店/厂员工对于借款人的态度 如果发觉权属有问题-停止调查 贷款调查-所有权 客户没有营业执照 营业执照上的名字不是客户 客户说不清生意是怎么做的？ 店/产里面有可疑的人 其他人对客户的态度不像员工对老板的态度 客户显得很急匆匆 客户不管钱 整个调查过程中，没有人找老板汇报工作 店/厂的很多书面资料中，都出现了另一个人的名字 贷款调查-个人历程和家庭情况 请回顾贷款分析表中，所有关于个人历程和家庭情况的信息，开始调查 老板您的身份证，我们看一下 老板，来本市几年了？为什么过来啊？ 当时为什么想做这个生意啊？ 老板，孩子和妻子在哪里？做什么？ 思考： 年纪和发展历程匹配吗？ 教育程度，行业经验和现在的生意匹配吗？ 婚姻状况和现在的客户年纪，社会地位匹配吗？ 第一桶金的来源合理吗？ 贷款调查-最近生意发展趋势 请回顾贷款分析表中，所有关于生意发展趋势的信息，结合行业知识，开始调查 老板，这个生意好做吗？ 老板，以前的店/厂有多大？ 老板，什么时候搬到这里的？ 老板，主要的员工跟你几年了？以前有多少工人？ 老板，现在原材料的成本，人工成本的涨幅如何？ 老板，未来这个生意，你怎么看？同行业会怎么做？ 调查调查-生意模式和结构 请回顾贷款分析表中，所有关于生意模式和结构，结合行业知识，开始调查 客户的上下游关系如何（结算/往来时间/付款方式） 客户的生产工艺流程图 客户生意是怎么组织的 请客户带你参观工厂的每一个生产步骤 请客户出示他的行业资质 分析客户生意成败的关键因素 思考：如果你不做信贷员了，去做这个生意，你发怵吗？你能在15分钟内，讲清楚客户的这个生意是怎么赚钱的吗？ 贷款调查-损益表 每天／周／月营业额？哪些是好的，正常的和差的天／周／月？（确定营业额和季节性，交叉检验库存、采购、销售、应收账款） 客户多长时间进行一次采购？每天／周／月的平均采购额？上次采购是什么时候？在什么条件下？（确定采购方式，采购额，一些现金流数据） 原材料的成本有多高？（如果从事生产） 贷款调查-损益表 每种生产用的原材料的数量有多少？单位生产成本是多少？（确定采购方式，采购额，产品成本，一些现金流数据） 每天／每周／每月的产品产量？（生产水平） 机器每天／每周／每月的最大产量？（确定最大生产能力水平，和客户的商业计划进行比较，可能的贷款用途） 机器每年的维护成本有多高？ 多长时间进行一次维修，已经完成了吗？（部分运