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中央银行学
2013年12月3 日
10:23
第一章:中央银行制度
央行制度的建立
3
商业银行产生的 个前提条件
1. 商品经济发展(工业革命)
2. 货币信用制度建立(把商业信用转化为银行信用)
3. 资金余缺双方存在
中央银行产生的客观经济原因
1. 银行券发行问题
中小银行经营不善,引发挤兑;流通范围有限,需要全国统一的发行机构。
2. 票据交换问题
债务债券关系错综复杂,票据交换及清算不能及时处理,需要统一、权威、公正的清算中心。
3. 最后贷款人问题
银行周转不灵时,充当最后贷款人,维护金融业稳定。
4. 金融监管问题
代表政府意志的机构对金融业进行监督监管。
最早的中央银行
瑞典银行1897,英格兰银行1844至1872逐渐覆盖央行职权。
中国人民银行
1948~1983 既是中央银行又是商业银行,“大一统”的金融体制
1983~1995 不再兼办商业银行业务
1995至今 分支机构权利上收,强化货币政策制定执行和金融监管功能
央行制度的类型和组织结构
1. 类型
划分依据 类型 定义 特色 实例
+ 80%
按机构设 单一一元制 一国只设立一家央行,总行 分行结构 权力集中,职能齐全 以上国家,中国,银
置 都
+
单一二元制 中央级 地方级央行,相对独立 实施时具有独立性 美国、德国
复合制 一国一家中央兼商业央行 大一统:政策缺乏独立性和连贯性 前苏联、改革前的中国
准央行制 没有通常意义的央行,职能分散到各部门 职权分散 香港金管局、新加坡
跨国央行制 国家联盟或地域内部为共同货币制定政策的机 共同货币,各国认购资本,失去自主 欧洲央行、中非货币联盟
构 权
+ 50%
按资本结 国家 民营股份 非国家股只有领取红利的权利 国家股 以上 比利时、日本
构 制
民营股份制 国家不持有股份 往往由会员银行参股,受法律限制 美国
国有化 国家拥有全部股权 利于国家干预经济 大多数国家,中国
无资本金 没有注册资本 利润按比例缴准备金和政府 韩国
多国共有 各国按比例持股 欧盟
按隶属关 独立 独立于政府之外 独立性最强 美国、瑞典、德国
系
财政部领导 官商合办,隶属财政部管辖 英国、法国、日本、韩国
政府首脑领导 央行平行于财政部 独立性强 中国、丹麦、
2. 组织结构
4
决策权、执行权和监督权的分工。央行往往有
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