银行账户开立(商业银行版).ppt

第二讲 银行结算账户的开立 本讲主要讲述基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户等单位银行结算账户的开立业务处理以及个人银行结算账户的开立业务处理。 第二讲 银行结算账户的开立 基本存款账户的开立 一般存款账户的开立 专用存款账户的开立 预算单位专用存款账户的开立 非预算单位专用存款账户的开立 特殊专用存款账户的开立 名称不一致专用存款账户的开立 临时存款账户的开立 临时机构临时存款账户的开立 非临时机构临时存款账户的开立 个人银行结算账户的开立 第一节 基本存款账户的开立 ——存款人、开户银行的处理 第一节 基本存款账户的开立——人民银行的处理 人民银行的处理 1.开户资料的审核：对开户资料的完整性、合规性进行审查。 2.开户资料信息的提交： 书面报送方式：录入开户资料信息； 网络报送方式：调取待核准信息，复核存款人类别、账号等重要信息。 3.系统对开户资料信息的审核控制。 4.打印开户许可证。 5.信息通报。 6.开户许可证正本、副本、存款人密码等资料交银行转交存款人。 第一节 基本存款账户的开立——系统审核控制 （一）重要信息的审核控制 系统对注册地地区代码、存款人名称、存款人类别、银行机构代码、账号以及工商营业执照注册号、组织机构代码、个人身份证件种类及编号、原基本存款账户开户许可证核准号等进行检查。 ——判定本异地、基本存款账户唯一性、专用账户类型的开立控制、所需提供的开户资料信息、新开户或重新开户、银行机构代码是否合法、账号是否重复。 第一节 基本存款账户的开立——系统审核控制 第一节 基本存款账户的开立——注册地地区代码和存款人类别 第一节 基本存款账户的开立——系统审核控制 （二）开户资料信息的审核控制 系统对存款人的地址、邮政编码、电话、法定代表人或负责人姓名、法定代表人或负责人身份证件种类及编号、证明文件种类、证明文件编号、行业归属、产业分类、上级法人（或主管单位）信息、关联企业信息等内容进行检查。 其中行业归属可以选择多个。 第一节 基本存款账户的开立——系统审核控制 新增功能： （一）行业归属：可以选择多个行业归属，并自动对应相应的产业分类。 （二）上级法人（或主管单位）信息将在本省级数据处理中心中进行核对。(食堂、招待所、幼儿园） （三）新增“备注”项。 第一节 基本存款账户的开立——打印 基本存款账户开户许可证核准号生成规则：核准号由14位字符组成，结构如下： J XXXX XXXXXXX XX 开户许可证种类 地区代码 存款人编号 顺序号 1.地区代码4位：为存款人第一次开立基本存款账户的银行机构所在地的地区代码； 2.存款人编号为7位，根据存款人在第一次开户地的存款人顺序编列； 3.顺序号为2位，每次发放、换发、补发开户许可证自动加1； 4.存款人因转户原因撤销基本存款账户后重新开立基本存款账户的，核准号前12位保持不变，在顺序号后自动加1。 第一节 基本存款账户的开立——信息通报 第二节 一般存款账户的开立——存款人和开户银行的处理 存款人的处理 存款人申请变更一般存款账户开户资料信息，应向银行提交相关证明文件，填写变更申请书并加盖单位公章。 开户银行的处理 1.开户资料的审查：对开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。 2.开户申请资料及信息的提交： ——通过系统直接备案 ——书面报送存款人开户申请资料 第二节 一般存款账户的开立——人民银行的处理 3.系统对开户银行录入的基本存款账户开户许可证核准号、基本存款账户开户地地区代码、账号进行审核检查 ——关联基本存款账户及其开户地、存款人注册地，判定本异地、检查账号是否重复。 4.通过检查后录入证明文件信息，备案成功。 人民银行的处理 如开户银行未通过系统直接办理业务，而是将开户资料报送人民银行由人民银行进行办理的，处理流程同开户银行。 第二节 一般存款账户的开立——信息通报 一般存款账户开户信息通报到基本存款账户开户地和注册地。 第三节 预算单位专用存款账户的开立——存款人和开户银行的处理 第三节 预算单位专用存款账户的开立——人民